À medida que cada vez mais instituições financeiras passam a estar em linha, todas elas correm riscos de cibersegurança. Embora a proteção dos dados dos clientes seja relevante para qualquer empresa, a cibersegurança nos sistemas bancários e noutros sistemas financeiros é especialmente grave devido aos dados sensíveis que armazenam.
Os autores de fraudes tornam-se mais astutos de ano para ano. Por conseguinte, as instituições financeiras têm de procurar novas formas de combater as ciberameaças modernas. É por isso que é importante acompanhar os tempos e implementar ferramentas e tecnologias inovadoras para a cibersegurança no sector bancário. Vejamos as principais ameaças à cibersegurança e descubramos como as instituições financeiras se podem proteger contra elas.
O que é a cibersegurança na banca?
A cibersegurança na banca é um conjunto de tecnologias e métodos concebidos para garantir a segurança dos dados e activos dos clientes e defender a reputação do banco. Uma estratégia de cibersegurança bem pensada pode ajudar uma instituição financeira a proteger eficazmente os seus clientes de ameaças associadas, tais como ciberataques, roubo de dados, malware, pirataria informática, etc.
Isto é especialmente verdade num ambiente em que a transformação digital no sector bancário está a assumir as suas formas tradicionais. Cada vez mais utilizadores estão a deixar de utilizar dinheiro, pelo que as instituições financeiras têm de tomar medidas para proteger os pagamentos digitais e os dados sensíveis dos clientes. E é muito mais fácil combater a ameaça quando se conhece o seu aspeto e se consegue detetar uma burla.
Principais ameaças ao sector bancário em 2023
Entre todos os riscos de segurança cibernética que as instituições financeiras enfrentam, existem alguns que prevalecem. Vamos dar uma olhada nas maiores ameaças ao setor bancário em 2023.
Malware e Ransomware
Malware e ransomware continuam a ser uma grande dor de cabeça que não desaparece. Estes ataques tornam-se mais avançados a cada ano e trazem vários problemas para o sector bancário. Funcionam da seguinte forma: os cibercriminosos infectam os computadores com software malicioso, normalmente através de e-mails de phishinge restringem o acesso a alguns dados através de encriptação. Depois, os burlões reclamam uma soma de dinheiro que as organizações bancárias têm de pagar para voltar a ter acesso aos dados.
Os ataques de software malicioso têm consequências potenciais terríveis, como a interrupção da atividade e das operações, perdas financeiras e danos à reputação. Além disso, os cibercriminosos podem utilizar serviços Web vulneráveis para distribuir ransomware a vários utilizadores.
Phishing
O phishing é uma das ferramentas favoritas que os cibercriminosos utilizam para espalhar software malicioso. Depois, usam vários truques para fazer com que os indivíduos o instalem nos seus dispositivos sob falsos pretextos. Alguns atacantes podem também querer que os clientes partilhem os seus dados pessoais para os utilizarem para fins fraudulentos.
Assim, os clientes podem receber e-mails de phishing disfarçados de correspondência oficial do banco. Desta forma, poderão aceder a informações financeiras e roubar dinheiro das contas dos clientes. Além disso, estes ataques podem ser dirigidos a funcionários. Os cibercriminosos podem querer apoderar-se de credenciais de início de sessão que dão acesso a informação privilegiada, incluindo dados de clientes.
Risco cibernético associado ao trabalho remoto
Depois dos confinamentos durante a pandemia da COVID-19, o trabalho remoto é uma prática comum e está disponível em muitas áreas de atividade, incluindo o sector bancário. E no caso de um trabalhador remoto ter acesso a informações importantes ou sensíveis, é muito importante levar a cibersegurança a sério.
As pessoas que trabalham remotamente trabalham frequentemente a partir de um café, de casa ou de um espaço de co-working a partir dos seus dispositivos pessoais. Assim, existem riscos adicionais associados a violações de dados. Além disso, os especialistas em TI do sector bancário não podem manter o software dos funcionários seguro nem controlá-lo de forma alguma. Assim, o trabalho remoto acarreta mais vulnerabilidades potenciais em termos de cibersegurança. É por isso que as organizações bancárias precisam de ser especialmente diligentes na educação dos funcionários remotos sobre as potenciais ameaças. Os funcionários devem saber como reconhecê-las e manter-se seguros num ambiente de trabalho remoto.
Dados não encriptados
Os dados armazenados no dispositivo de um banco, mas que não são encriptados, criam muitas ameaças potenciais. Se os seus dados não estiverem encriptados, os hackers podem aceder facilmente a todas as informações sensíveis e utilizá-las contra si e os seus clientes. Por conseguinte, todas as informações armazenadas devem ser encriptadas. Desta forma, os autores de fraudes não poderão utilizá-las, mesmo que as roubem do seu computador.
Internet das coisas (IoT)
À medida que as redes 5G se desenvolvem, surgem também novas ciberameaças. Como a rede 5G é relativamente nova, a sua arquitetura tem múltiplas lacunas que não foram devidamente estudadas. Por conseguinte, quando utilizamos a rede, cada passo pode resultar num ataque cibernético de um novo tipo. Tenha em mente que seus dispositivos se tornam mais vulneráveis a ameaças externas quando se comunicam entre si via 5G.
Vírus e malware para smartphones
Os dispositivos móveis estão agora em risco. De acordo com a pesquisa da Check Pointo malware móvel infetou cerca de 25 milhões de smartphones em 2019, tendo aumentado 50% em comparação com 2018. Este é o resultado da crescente popularidade do mobile banking. À medida que as pessoas se tornam sem dinheiro e armazenam dados sensíveis nos seus dispositivos móveis, os smartphones tornam-se alvos para os hackers. Portanto, eles tentam infectá-los com vírus e software malicioso.
Ciberataques baseados na nuvem
Os ataques baseados na nuvem tornaram-se populares porque muitos serviços financeiros armazenam as suas informações confidenciais na nuvem. Por conseguinte, os cibercriminosos começam a organizar ataques em massa para obterem os dados de que necessitam a partir do armazenamento na nuvem. Por conseguinte, as instituições financeiras devem ser cautelosas. Recomenda-se que assegurem uma configuração segura da infraestrutura da nuvem para evitar violações de dados.
Ciberataques efectuados através da cadeia de fornecimento de software
Este método de distribuição de malware utiliza a cadeia de abastecimento de um banco para distribuir software malicioso. Para os ciber-atacantes, é uma óptima oportunidade para comprometer os sistemas de distribuição e permanecer neles durante um longo período. Estes ataques assumem normalmente a forma de actualizações legítimas que contêm código malicioso. Para resistir ao ciberataque, as organizações financeiras têm de informar os seus clientes sobre as formas como os cibercriminosos podem obter os seus dados pessoais através de actualizações.
Tecnologias de IA
A inteligência artificial traz muitos benefícios no domínio da cibersegurança. Determinado software financeiro utiliza princípios de IA que reduzem o risco de branqueamento de capitais, tornando os seus esforços de conformidade mais eficazes e menos morosos. Com a sua ajuda, os especialistas em TI criam os mais recentes sistemas de segurança automatizados que ajudam as instituições financeiras a melhorar os seus protocolos de segurança e a prevenir as ciberameaças. No entanto, as ferramentas orientadas para a IA também podem ser utilizadas pelos ciberataques para desenvolver ferramentas de malware inteligentes e fornecer código malicioso, contornando sistemas de segurança inovadores.
Ataques de Engenharia Social
A engenharia social está próxima do phishing. No entanto, estas ameaças à cibersegurança podem ter objectivos diferentes. A engenharia social também pode assumir a forma de ataques de whaling ou de envio de facturas falsas. Simplificando, trata-se de uma forma de ameaça que utiliza tácticas comportamentais para forçar as pessoas a revelar informações confidenciais ou sensíveis ou a dar o seu dinheiro aos cibercriminosos.
Os métodos que os atacantes normalmente utilizam baseiam-se em criar confiança e ser educados. Por exemplo, os burlões podem entrar na conta de um amigo e pedir-lhe que lhe empreste dinheiro em seu nome. É importante lembrar que as pessoas são o elo mais vulnerável desta cadeia. Por conseguinte, é crucial informar os clientes e os funcionários sobre os métodos utilizados pelos autores de fraudes para evitar a cibercriminalidade.
Fraude e roubo de identidade
Estes ataques cibernéticos não são novos para o sector financeiro, mas continuam a ter bastante sucesso para os atacantes. Isto deve-se ao facto de assumirem diferentes formas e utilizarem outros canais e cadeias para obter dados pessoais. Por conseguinte, é importante implementar estratégias modernas de segurança cibernética para proteger os clientes e os funcionários destas ciberameaças. Isto inclui ferramentas que podem detetar actividades suspeitas na conta e bloqueá-las para evitar outras acções criminosas.
Spoofing
Este tipo de fraude é um pouco semelhante ao phishing, mas é mais complexo e confuso. Pode apresentar-se sob a forma de um domínio falso que é muito semelhante a um domínio legítimo existente. Desta forma, os clientes menos atentos podem tomar o domínio por um serviço bancário real e partilhar os seus dados com os atacantes. Alguns autores de fraudes podem também enviar mensagens de texto ou telefonar a um cliente bancário em seu nome, utilizando um número de telefone fabricado que é indistinguível do número legítimo.
Porque é que as instituições financeiras precisam de estar atentas às tendências da cibersegurança bancária?
As instituições financeiras armazenam informações sensíveis que recolhem de muitos clientes. É por isso que o sector bancário é uma das áreas mais visadas quando se trata de ameaças cibernéticas. Se uma instituição financeira quiser melhorar a satisfação dos clientes sem comprometer a segurança, tem de resistir aos ataques de cibersegurança e tomar medidas seguras para minimizar as suas implicações.
Mas à medida que surgem formas inovadoras de combater as ameaças existentes, os burlões começam a utilizar novos truques para enrolar o sistema à volta dos seus dedos. Assim, os métodos que funcionavam há alguns anos podem ser completamente inúteis na nova realidade.
"Como serviço financeiro, queremos estar sempre um passo à frente dos ciber-atacantes. É quando aprender sobre as tendências de segurança cibernética bancária entra em jogo, - afirma Latoria Williams, CEO da 1F Cash Advance. "Conhecê-las é como conhecer o rosto do inimigo. Este conhecimento ajuda as empresas a escolher um conjunto de ferramentas e medidas que proporcionarão uma segurança de dados eficaz em conformidade com as potenciais ameaças à segurança."
Que medidas devem as instituições financeiras tomar para se protegerem contra as ameaças à cibersegurança no sector financeiro?
Para evitar perdas financeiras significativas e danos à reputação, as instituições bancárias precisam de tomar algumas medidas. Seguem-se os passos a seguir para garantir a segurança do sistema e evitar ameaças à cibersegurança no sector financeiro:
- Avalie as suas medidas de segurança actuais. Dê uma vista de olhos às principais ameaças à cibersegurança e descubra se existem alguns pontos fracos na sua tática.
- Delegar os serviços de cibersegurança a parceiros terceiros. Isto ajudá-lo-á a colmatar a lacuna de talentos e a obter a proteção necessária;
- Utilizar a autenticação multi-fator. Esta forma de autenticação significa que um utilizador só terá acesso aos seus dados se for capaz de fornecer duas ou mais credenciais de início de sessão. Desta forma, mesmo que os cibercriminosos roubem as informações de início de sessão dos seus clientes, haverá uma camada extra de segurança que os impedirá de aceder aos dados dos clientes;
- Pense no seguro cibernético. O seguro cibernético é um elemento obrigatório de todo o seu plano de segurança cibernética. Ajudá-lo-á a ter a certeza de que a sua organização está financeiramente segura na eventualidade de um ataque informático. Contém os custos legais, informa os clientes de infracções e ajuda a sua empresa a cobrir os custos de reparação de sistemas danificados e de reconstrução de dados;
- Formar o seu pessoal. Informe os seus empregados sobre as ameaças e riscos actuais e explique-lhes como os reconhecer. Esta formação deve ser regular para que não se perca nenhuma mudança importante;
- Informar os clientes. É do seu interesse informar os seus clientes sobre os métodos que os ciberataques utilizam para roubar as suas informações pessoais e dinheiro. Desta forma, será mais fácil para eles não caírem em truques.
Além disso, os bancos centrais, os reguladores e as organizações bancárias devem criar uma estratégia nacional de cibersegurança para todo o sector bancário. Desta forma, será mais fácil para os bancos e as empresas financeiras resistirem às ameaças cibernéticas.
FAQ
Quais são as principais ameaças de cibersegurança para o sector financeiro?
As principais ameaças à cibersegurança incluem ataques de malware e ransomware, phishing, engenharia social, trabalho remoto, dados não encriptados, a Internet das Coisas, vírus para smartphones, ataques baseados na nuvem, ataques à cadeia de abastecimento, entre outros.
Como tornar as instituições bancárias ciberseguras?
Para se manterem ciberseguras, as instituições bancárias devem prestar especial atenção aos elementos-chave da cibersegurança financeira no sector bancário e implementá-los no processo operacional. Estes elementos incluem a gestão do risco, a análise do risco, a integridade dos dados e a formação em matéria de sensibilização para a segurança.
Que empregos na área da cibersegurança estão disponíveis no sector bancário?
Os empregos de cibersegurança mais populares no sector bancário incluem Chief Information Security Officer, Network Security Engineer e Security Architecture.
Porque é que as instituições financeiras precisam de cibersegurança?
A cibersegurança no sector bancário é necessária para proteger os clientes contra perdas de dinheiro e violações de dados. Ao proporcionar aos clientes um ambiente financeiro seguro, as organizações bancárias podem manter uma boa reputação e melhorar a experiência do cliente.
Quais são as maiores ameaças à cibersegurança no sector bancário?
Os erros cometidos por clientes e funcionários estão no topo dos factores que mais ameaçam a cibersegurança no sector bancário. Por conseguinte, os bancos e outras empresas financeiras têm de alertar os seus clientes e funcionários para os riscos potenciais e ensiná-los a proteger os dados sensíveis e a precaver-se contra as ciberameaças.
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