Nu steeds meer financiële instellingen online gaan, lopen ze allemaal een risico op het gebied van cyberbeveiliging. Hoewel de bescherming van klantgegevens relevant is voor elk bedrijf, is cyberbeveiliging in het bankwezen en andere financiële systemen extra acuut vanwege de gevoelige gegevens die ze opslaan.
Fraudeurs worden jaar na jaar sluwer. Daarom moeten financiële instellingen op zoek naar nieuwe manieren om moderne cyberbedreigingen tegen te gaan. Daarom is het belangrijk om met de tijd mee te gaan en innovatieve tools en technologieën voor cyberbeveiliging in het bankwezen te implementeren. Laten we eens kijken naar de belangrijkste cyberbeveiligingsbedreigingen en ontdekken hoe financiële instellingen zich hiertegen kunnen wapenen.
Wat is cyberbeveiliging in het bankwezen?
Cyberbeveiliging in het bankwezen is een verzameling technologieën en methoden die zijn ontworpen om de veiligheid van de gegevens en bezittingen van klanten te garanderen en de reputatie van de bank hoog te houden. Met een goed doordachte cyberbeveiligingsstrategie kan een financiële instelling haar klanten effectief beschermen tegen bijbehorende bedreigingen, zoals cyberaanvallen, gegevensdiefstal, malware, hacking en meer.
Dit geldt vooral in een omgeving waar digitale transformatie in het bankwezen de traditionele vormen aan het overnemen is. Steeds meer gebruikers worden cashloos, dus financiële instellingen moeten maatregelen nemen om digitale betalingen en de gevoelige gegevens van klanten te beschermen. En het is veel gemakkelijker om de dreiging te bestrijden als je weet hoe het eruit ziet en als je zwendel kunt herkennen.
Belangrijkste bedreigingen voor de banksector in 2023
Tussen alle cyberbeveiligingsrisico's waar financiële instellingen mee te maken hebben, zijn er een aantal die de boventoon voeren. Laten we eens kijken naar de grootste bedreigingen voor de banksector in 2023.
Malware en Ransomware
Malware en ransomware blijven een groot probleem dat maar niet verdwijnt. Deze aanvallen worden elk jaar geavanceerder en brengen meerdere problemen met zich mee voor de banksector. Ze werken als volgt: cybercriminelen infecteren computers met kwaadaardige software, meestal via phishingmailsen beperken de toegang tot bepaalde gegevens door encryptie te gebruiken. Vervolgens eisen fraudeurs een geldbedrag dat bankorganisaties moeten betalen om de toegang tot de gegevens terug te krijgen.
Malware-aanvallen gaan gepaard met ernstige potentiële gevolgen, zoals onderbreking van de bedrijfsvoering, financiële verliezen en reputatieschade. Daarnaast kunnen cybercriminelen kwetsbare webservices gebruiken om ransomware aan meerdere gebruikers te leveren.
Phishing
Phishing is een van de favoriete tools die cybercriminelen gebruiken om kwaadaardige software te verspreiden. Vervolgens gebruiken ze verschillende trucs om mensen het onder valse voorwendselen op hun apparaten te laten installeren. Sommige aanvallers willen ook dat klanten hun persoonlijke gegevens delen om ze te gebruiken voor frauduleuze doeleinden.
Zo kunnen klanten phishingmails ontvangen die vermomd zijn als officiële bankcorrespondentie. Op deze manier kunnen ze toegang krijgen tot financiële informatie en geld stelen van de rekeningen van klanten. Dergelijke aanvallen kunnen ook gericht zijn op werknemers. Cybercriminelen willen mogelijk inloggegevens bemachtigen die toegang geven tot vertrouwelijke informatie, waaronder klantgegevens.
Cyberrisico's bij werken op afstand
Na de lockdowns tijdens de COVID-19 pandemie is werken op afstand een gangbare praktijk en beschikbaar in veel sectoren, waaronder de banksector. En als een werknemer op afstand toegang heeft tot belangrijke of gevoelige informatie, is het heel belangrijk om cyberbeveiliging serieus te nemen.
Mensen die op afstand werken, werken vaak vanuit een café, thuis of co-working space met hun persoonlijke apparaten. Er zijn dus extra risico's verbonden aan datalekken. Bovendien kunnen IT-specialisten bij banken de software van werknemers niet veilig houden of op een of andere manier controleren. Werken op afstand brengt dus meer potentiële kwetsbaarheden op het gebied van cyberbeveiliging met zich mee. Daarom moeten bancaire organisaties extra alert zijn in het voorlichten van externe medewerkers over potentiële bedreigingen. Medewerkers moeten weten hoe ze deze kunnen herkennen en hoe ze veilig kunnen blijven in een externe werkomgeving.
Onversleutelde gegevens
Gegevens die zijn opgeslagen op een bankapparaat maar niet zijn versleuteld, vormen een groot potentieel gevaar. Als uw gegevens onversleuteld zijn, kunnen hackers gemakkelijk toegang krijgen tot alle gevoelige informatie en deze tegen u en uw klanten gebruiken. Daarom moet alle opgeslagen informatie worden versleuteld. Op die manier kunnen fraudeurs ze niet gebruiken, zelfs niet als ze ze van uw computer stelen.
Internet der dingen (IoT)
Naarmate 5G-netwerken zich ontwikkelen, verschijnen er ook nieuwe cyberbedreigingen. Omdat 5G relatief nieuw is, heeft de architectuur meerdere mazen die niet goed zijn onderzocht. Daarom kan elke stap in het gebruik van het netwerk leiden tot een nieuwe cyberaanval. Houd er rekening mee dat je apparaten kwetsbaarder worden voor externe bedreigingen wanneer ze met elkaar communiceren via 5G.
Virussen en malware voor smartphones
Mobiele apparaten lopen nu gevaar. Volgens het Check Point onderzoekinfecteerde mobiele malware ongeveer 25 miljoen smartphones in 2019, een stijging van 50% ten opzichte van 2018. Dit is het gevolg van de toenemende populariteit van mobiel bankieren. Omdat mensen geldloos worden en gevoelige gegevens op hun mobiele apparaten opslaan, worden smartphones een doelwit voor hackers. Daarom proberen ze ze te infecteren met virussen en kwaadaardige software.
Cyberaanvallen in de cloud
Cloudgebaseerde aanvallen worden populair omdat veel financiële diensten hun vertrouwelijke informatie in de cloud opslaan. Daarom beginnen cybercriminelen massale aanvallen te organiseren om de gegevens die ze nodig hebben uit de cloudopslag te halen. Financiële instellingen moeten daarom voorzichtig zijn. Het is aan te raden om te zorgen voor een veilige configuratie van de cloudinfrastructuur om datalekken te voorkomen.
Cyberaanvallen via softwareketen
Deze distributiemethode voor malware maakt gebruik van de distributieketen van een bank om kwaadaardige software te leveren. Voor cyberaanvallers is dit een uitgelezen kans om de distributiesystemen te compromitteren en er lange tijd in te blijven. Dergelijke aanvallen nemen meestal de vorm aan van legitieme updates die kwaadaardige code bevatten. Om de cyberaanval te weerstaan, moeten financiële organisaties hun klanten informeren over de manieren waarop cybercriminelen via updates aan hun persoonlijke gegevens kunnen komen.
AI-technologieën
Kunstmatige intelligentie brengt veel voordelen met zich mee op het gebied van cyberbeveiliging. Bepaalde financiële software maakt gebruik van AI-principes die het risico op witwaspraktijken verkleinen, waardoor uw compliance-inspanningen effectiever en minder tijdrovend worden. Met behulp hiervan creëren IT-specialisten de nieuwste geautomatiseerde beveiligingssystemen die financiële instellingen helpen hun beveiligingsprotocollen te verbeteren en cyberdreigingen te voorkomen. AI-gestuurde tools kunnen echter ook worden gebruikt door cyberaanvallers om slimme malwaretools te ontwikkelen en kwaadaardige code af te leveren, waardoor innovatieve beveiligingssystemen worden omzeild.
Aanvallen van social engineering
Social engineering ligt dicht bij phishing. Deze cyberbeveiligingsbedreigingen kunnen echter verschillende doelen nastreven. Social engineering kan ook de vorm aannemen van whalingaanvallen of het versturen van valse facturen. Simpel gezegd is dit een vorm van bedreiging waarbij gedragstactieken worden gebruikt om mensen te dwingen vertrouwelijke of gevoelige informatie vrij te geven of hun geld aan cybercriminelen te geven.
De methoden die aanvallers meestal gebruiken zijn gebaseerd op het opbouwen van vertrouwen en beleefdheid. Fraudeurs kunnen bijvoorbeeld de account van je vriend hacken en je vragen om geld te lenen in zijn naam. Het is belangrijk om te onthouden dat mensen de meest kwetsbare schakel in deze keten zijn. Daarom is het cruciaal om klanten en werknemers te informeren over de methoden die fraudeurs gebruiken om cybercriminaliteit te voorkomen.
Fraude en identiteitsdiefstal
Deze cyberaanvallen zijn niet nieuw voor de financiële sector, maar zijn nog steeds behoorlijk succesvol voor aanvallers. Dit komt doordat ze verschillende vormen aannemen en andere kanalen en ketens gebruiken om persoonlijke gegevens te onderscheppen. Daarom is het belangrijk om moderne cyberbeveiligingsstrategieën te implementeren om klanten en medewerkers te beschermen tegen deze cyberbedreigingen. Dit omvat tools die verdachte accountactiviteiten kunnen detecteren en blokkeren om verdere criminele acties te voorkomen.
Spoofing
Deze vorm van fraude lijkt een beetje op phishing, maar is complexer en verwarrender. Het kan de vorm aannemen van een nepdomein dat erg lijkt op een bestaand legitiem domein. Op deze manier kunnen niet erg oplettende klanten het voor een echte bankdienst aanzien en hun gegevens met aanvallers delen. Sommige fraudeurs kunnen een bankklant ook sms'en of bellen in zijn naam met een vervalst telefoonnummer dat niet te onderscheiden is van het legitieme nummer.
Waarom moeten financiële instellingen op de hoogte zijn van trends op het gebied van cyberbeveiliging?
Financiële instellingen slaan gevoelige informatie op die ze van veel klanten verzamelen. Daarom is de banksector een van de meest bedreigde sectoren als het gaat om cyberdreigingen. Als een financiële instelling de klanttevredenheid wil verbeteren zonder de veiligheid in gevaar te brengen, moet ze weerstand bieden tegen cyberaanvallen en zelfverzekerd stappen ondernemen om de gevolgen ervan tot een minimum te beperken.
Maar naarmate er innovatieve manieren verschijnen om bestaande bedreigingen tegen te gaan, beginnen de fraudeurs nieuwe trucs te gebruiken om het systeem om hun vingers te winden. De methodes die een paar jaar geleden werkten, kunnen dus volledig nutteloos zijn in de nieuwe realiteit.
"Als financiële dienstverlener willen we cyberaanvallers altijd een stap voor zijn. Dat is wanneer het leren over cyberbeveiligingstrends in de bankwereld om de hoek komt kijken", zegt Latoria Williams, de CEO van 1F Cash Advance. "Ze kennen is als het gezicht van je vijand kennen. Deze kennis helpt bedrijven een reeks tools en maatregelen te kiezen die effectieve gegevensbeveiliging bieden in overeenstemming met potentiële beveiligingsrisico's."
Welke stappen moeten financiële instellingen nemen om zich te wapenen tegen cyberbeveiligingsbedreigingen voor de financiële sector?
Om aanzienlijke financiële verliezen en reputatieschade te voorkomen, moeten bankinstellingen een aantal acties ondernemen. Hieronder staan de stappen die gevolgd moeten worden om de systeemveiligheid te garanderen en cyberveiligheidsbedreigingen voor de financiële sector te voorkomen:
- Maak een inschatting van je huidige beveiligingsmaatregelen. Bekijk de topbedreigingen op het gebied van cyberbeveiliging en ontdek of er zwakke punten in je tactiek zitten.
- Delegeer cyberbeveiligingsdiensten aan externe partners. Zo overbrugt u de talentkloof en krijgt u de benodigde bescherming;
- Gebruik multi-factor authenticatie. Deze vorm van authenticatie houdt in dat een gebruiker alleen toegang krijgt tot zijn gegevens als hij twee of meer inloggegevens kan opgeven. Op deze manier is er, zelfs als cybercriminelen de inloggegevens van je klanten stelen, een extra beveiligingslaag die voorkomt dat ze toegang krijgen tot de gegevens van klanten;
- Denk na over een cyberverzekering. Een cyberverzekering is een verplicht onderdeel van je hele cyberbeveiligingsplan. U kunt er zeker van zijn dat uw organisatie financieel veilig is in het geval van een cyberaanval. Het zal juridische kosten binnen de perken houden, klanten informeren over inbreuken en uw bedrijf helpen de kosten te dekken van het repareren van beschadigde systemen en het opnieuw opbouwen van gegevens;
- Train je personeel. Vertel je werknemers over de huidige bedreigingen en risico's en leg uit hoe ze deze kunnen herkennen. Dergelijke training moet regelmatig plaatsvinden, zodat je geen belangrijke veranderingen mist;
- Klanten informeren. Het is in uw belang om uw klanten te vertellen over de methoden die cyberaanvallers gebruiken om hun persoonlijke gegevens en geld te stelen. Op deze manier is het makkelijker voor ze om niet in de trucs te trappen.
Daarnaast moeten centrale banken, toezichthouders en bankorganisaties een nationale cyberbeveiligingsstrategie opstellen voor de hele banksector. Dit zal het voor banken en financiële bedrijven gemakkelijker maken om weerstand te bieden tegen cyberdreigingen.
FAQ
Wat zijn de belangrijkste cyberbeveiligingsbedreigingen voor de financiële sector?
De grootste bedreigingen voor cyberbeveiliging zijn onder andere malware- en ransomware-aanvallen, phishing, social engineering, werken op afstand, onversleutelde gegevens, het internet der dingen, smartphonevirussen, cloudgebaseerde aanvallen en aanvallen op de toeleveringsketen.
Hoe maak je bankinstellingen cyberveilig?
Om cyberveilig te blijven, moeten bankinstellingen speciale aandacht besteden aan de belangrijkste elementen van financiële cyberveiligheid in het bankwezen en deze implementeren in het bedrijfsproces. Deze elementen zijn onder andere risicobeheer, risicoanalyse, gegevensintegriteit en training in beveiligingsbewustzijn.
Welke cyberbeveiligingsbanen zijn er beschikbaar in de bankensector?
De populairste banen op het gebied van cyberbeveiliging in de banksector zijn Chief Information Security Officer, Network Security Engineer en Security Architecture.
Waarom hebben financiële instellingen cyberbeveiliging nodig?
Cybersecurity in het bankwezen is nodig om klanten te beschermen tegen geldverlies en datalekken. Door klanten een veilige financiële omgeving te bieden, kunnen bankorganisaties een goede reputatie behouden en de klantervaring verbeteren.
Wat zijn de grootste bedreigingen voor cyberbeveiliging in het bankwezen?
Fouten van klanten en medewerkers staan bovenaan de lijst van factoren die de cyberveiligheid in het bankwezen het meest bedreigen. Daarom moeten banken en andere financiële bedrijven hun klanten en medewerkers waarschuwen voor potentiële risico's en hen leren hoe ze gevoelige gegevens kunnen beschermen en zich kunnen wapenen tegen cyberbedreigingen.
