Кибербезопасность в банковской сфере: Основные угрозы и лучшие способы их предотвращения

По мере того как все больше финансовых учреждений переходят в режим онлайн, все они подвергаются риску кибербезопасности. Хотя защита данных клиентов актуальна для любого бизнеса, кибербезопасность банковских и других финансовых систем стоит особенно остро из-за того, что в них хранятся конфиденциальные данные.

Мошенники с каждым годом становятся все хитрее. Поэтому финансовые организации вынуждены искать новые способы противодействия современным киберугрозам. Именно поэтому важно идти в ногу со временем и внедрять инновационные инструменты и технологии обеспечения кибербезопасности в банковской сфере. Давайте рассмотрим основные угрозы кибербезопасности и узнаем, как финансовые организации могут от них защититься.

Что такое кибербезопасность в банковской сфере?

Кибербезопасность в банковской сфере - это совокупность технологий и методов, направленных на обеспечение сохранности данных и активов клиентов и поддержание репутации банка. Продуманная стратегия кибербезопасности поможет финансовому учреждению эффективно защитить своих клиентов от таких угроз, как кибератаки, кража данных, вредоносное ПО, хакерские атаки и т.д.

Это особенно актуально в условиях, когда цифровая трансформация в банковской сфере берет верх над ее традиционными формами. Все больше пользователей переходят на безналичный расчет, поэтому финансовые организации должны принимать меры по защите цифровых платежей и конфиденциальных данных клиентов. И гораздо проще бороться с угрозой, когда знаешь, как она выглядит, и можешь распознать мошенничество.

Упростите кибербезопасность в банковской сфере с помощью PowerDMARC!

Основные угрозы для банковской отрасли в 2023 году

Среди всех рисков кибербезопасности, с которыми сталкиваются финансовые организации, есть несколько преобладающих. Рассмотрим наиболее серьезные угрозы для банковской отрасли в 2023 году.

Вредоносное и вымогательское ПО

Вредоносные программы и ransomware остаются головной болью, которая не проходит бесследно. С каждым годом эти атаки становятся все более совершенными и доставляют множество проблем банковской сфере и компаниям, занимающимся обработкой платежей. Действуют они следующим образом: киберпреступники заражают компьютеры вредоносным программным обеспечением, как правило, через фишинговые письмаи ограничивают доступ к некоторым данным с помощью шифрования. Затем мошенники требуют от банковских организаций определенную сумму денег, которую они должны заплатить, чтобы вернуть доступ к данным.

Атаки вредоносного ПО чреваты тяжелыми последствиями, такими как нарушение работы предприятия, финансовые потери и репутационный ущерб. Кроме того, злоумышленники могут использовать уязвимые веб-сервисы для рассылки программ-вымогателей множеству пользователей.

Кроме того, компании, обеспечивающие безопасные и эффективные транзакции между клиентами и финансовыми учреждениями, стали главной мишенью для киберпреступников. Среди таких целей часто встречаются компании, занимающиеся обработкой платежей. В силу своей роли в обработке больших объемов конфиденциальных финансовых данных такие компании сталкиваются с теми же угрозами, что и банки. В частности, вредоносным программам и атакам ransomware. Киберпреступники часто рассматривают платежные системы как выгодную цель. Они пытаются проникнуть в системы, чтобы внедрить вредоносное ПО или скомпрометировать данные о транзакциях. В случае успеха они могут нарушить потоки платежей, заблокировав доступ компаний к своим системам до тех пор, пока не будет выплачен выкуп. Поэтому, чтобы снизить эти риски, компании, занимающиеся обработкой платежей, должны применять передовые меры кибербезопасности. Они могут быть разными, но в первую очередь следует обратить внимание на многоуровневое шифрование и постоянный мониторинг системы.

Фишинг

Фишинг - один из излюбленных инструментов киберпреступников для распространения вредоносных программ. Затем с помощью различных уловок они заставляют людей устанавливать его на свои устройства под ложным предлогом. Некоторые злоумышленники также могут требовать от клиентов предоставить свои персональные данные, чтобы использовать их в мошеннических целях.

Таким образом, клиенты могут получать фишинговые письма, замаскированные под официальную банковскую корреспонденцию. Таким образом, они смогут получить доступ к финансовой информации и похитить деньги со счетов клиентов. Также подобные атаки могут быть направлены на сотрудников. Киберпреступники могут захотеть завладеть учетными данными, обеспечивающими доступ к внутренней информации, в том числе к данным клиентов.

Киберриски, связанные с удаленной работой

После введения ограничительных мер в связи с пандемией COVID-19 удаленная работа стала обычной практикой и доступна во многих сферах деятельности, в том числе в банковском секторе. А в тех случаях, когда удаленный сотрудник имеет доступ к важной или конфиденциальной информации, крайне важно серьезно относиться к вопросам кибербезопасности.

Люди, работающие удаленно, часто работают из кафе, дома или коворкинга , используя программное обеспечение для коворкинга со своих личных устройств. Таким образом, возникают дополнительные риски, связанные с утечкой данных. Кроме того, банковские ИТ-специалисты не могут обеспечить безопасность программного обеспечения сотрудников или каким-либо образом контролировать его. Таким образом, удаленная работа несет в себе больше потенциальных уязвимостей в области кибербезопасности. Именно поэтому банковские организации должны особенно тщательно просвещать удаленных сотрудников о потенциальных угрозах. Сотрудники должны знать, как распознать их и оставаться в безопасности в удаленной рабочей среде.

Незашифрованные данные

Данные, хранящиеся на банковском устройстве, но остающиеся незашифрованными, создают множество потенциальных угроз. Если ваши данные не зашифрованы, хакеры могут легко получить доступ ко всей конфиденциальной информации и использовать ее против вас и ваших клиентов. Поэтому вся хранящаяся информация должна быть зашифрована. Таким образом, мошенники не смогут воспользоваться ею, даже если украдут ее с вашего компьютера.

Интернет вещей (IoT)

По мере развития сетей 5G появляются и новые киберугрозы. Поскольку сеть 5G является относительно новой, ее архитектура имеет множество лазеек, которые не изучены должным образом. Поэтому, когда мы пользуемся сетью, каждый шаг может привести к кибератаке нового типа. Помните, что ваши устройства становятся более уязвимыми для внешних угроз, когда они общаются друг с другом через 5G.

Вирусы и вредоносное ПО для смартфонов

Мобильные устройства теперь находятся в зоне риска. По данным исследования Check Pointв 2019 году мобильными вредоносными программами было заражено около 25 млн смартфонов, что на 50% больше, чем в 2018 году. Это является следствием роста популярности мобильного банкинга. Поскольку люди переходят на безналичный расчет и хранят конфиденциальные данные на своих мобильных устройствах, смартфоны становятся мишенью для хакеров. Поэтому они пытаются заразить их вирусами и вредоносным ПО.

Кибернетические атаки с использованием облачных технологий

Облачные атаки становятся популярными, поскольку многие финансовые сервисы хранят свою конфиденциальную информацию в облаке. Поэтому злоумышленники начинают организовывать массовые атаки с целью получения нужных им данных из облачных хранилищ. Поэтому финансовым организациям следует проявлять осторожность. Во избежание утечки данных рекомендуется обеспечить безопасную конфигурацию облачной инфраструктуры.

Кибератаки, осуществляемые через цепочки поставок программного обеспечения

Этот способ распространения вредоносных программ использует цепочку поставок банка для доставки вредоносного ПО. Для киберзлоумышленников это отличная возможность скомпрометировать системы распространения и остаться в них на длительный срок. Обычно такие атаки осуществляются в виде легитимных обновлений, содержащих вредоносный код. Чтобы противостоять кибератаке, финансовым организациям необходимо информировать своих клиентов о том, каким образом злоумышленники могут получить их персональные данные через обновления.

Технологии искусственного интеллекта

Искусственный интеллект приносит много пользы в области кибербезопасности. В некоторых финансовых программах используются принципы искусственного интеллекта, которые снижают риск отмывания денег, делая ваши усилия по обеспечению соответствия нормативным требованиям более эффективными и менее трудоемкими. С его помощью IT-специалисты создают новейшие автоматизированные системы безопасности, которые помогают финансовым учреждениям совершенствовать свои протоколы безопасности и предотвращать киберугрозы. Однако инструменты на базе ИИ могут также использоваться киберзлоумышленниками для разработки интеллектуальных вредоносных программ и доставки вредоносного кода в обход инновационных систем безопасности. 

Атаки социальной инженерии

Социальная инженерия близка к фишингу. Однако эти угрозы кибербезопасности могут преследовать разные цели. Социальная инженерия может также проявляться в виде "китовых" атак или рассылки фиктивных счетов. Проще говоря, это вид угроз, в которых используется поведенческая тактика, вынуждающая людей раскрывать конфиденциальную или секретную информацию или отдавать свои деньги злоумышленникам.

Методы, которые обычно используют злоумышленники, основаны на создании доверительных отношений и вежливости. Например, мошенники могут взломать счет вашего друга и попросить вас одолжить ему денег от его имени. Важно помнить, что люди являются наиболее уязвимым звеном в этой цепи. Поэтому для предотвращения киберпреступлений крайне важно информировать клиентов и сотрудников о методах, которые используют мошенники.

Мошенничество и хищение персональных данных

Эти кибератаки не новы для финансового сектора, но все еще весьма успешны для злоумышленников. Это связано с тем, что они принимают различные формы и используют другие каналы и цепочки для получения персональных данных. Например, мошенники часто нацеливаются на людей, обращающихся за такими услугами, как кредиты до зарплаты, используя быстрое оформление и конфиденциальную финансовую информацию. Поэтому важно внедрять современные стратегии кибербезопасности, чтобы защитить клиентов и сотрудников от этих киберугроз. К ним относятся инструменты, позволяющие обнаруживать подозрительные действия со счетами и блокировать их, чтобы предотвратить дальнейшие преступные действия.

Спуфинг

Этот вид мошенничества немного похож на фишинг, но является более сложным и запутанным. Он может заключаться в создании поддельного домена, очень похожего на существующий легальный домен. Таким образом, не очень внимательные клиенты могут принять его за настоящую банковскую услугу и передать свои данные злоумышленникам. Некоторые мошенники также могут отправлять смс или звонить клиенту банка от его имени, используя сфабрикованный номер телефона, не отличимый от законного.

Почему финансовые организации должны быть в курсе тенденций в области кибербезопасности банков?

Финансовые учреждения хранят конфиденциальную информацию, которую они собирают от множества клиентов. Именно поэтому банковский сектор является одной из наиболее подверженных киберугрозам областей. Если финансовая организация хочет повысить уровень удовлетворенности клиентов без ущерба для безопасности, ей необходимо противостоять кибернетическим атакам и предпринимать уверенные шаги по минимизации их последствий.

Но по мере появления инновационных способов противодействия существующим угрозам мошенники начинают использовать новые уловки, чтобы обвести систему вокруг пальца. Таким образом, те методы, которые работали несколько лет назад, могут оказаться совершенно бесполезными в новой реальности.

"Как финансовая служба, мы всегда хотим быть на шаг впереди киберзлоумышленников. Именно поэтому изучение тенденций в области кибербезопасности в банковской сфере становится актуальным, - утверждает Латория Уильямс, генеральный директор компании 1F Cash Advance. Знать их - все равно что знать врага в лицо". Эти знания помогают бизнесу выбрать набор инструментов и мер, которые обеспечат эффективную защиту данных в соответствии с потенциальными угрозами безопасности".

Какие шаги должны предпринять финансовые организации для защиты от угроз кибербезопасности финансового сектора?

Чтобы предотвратить значительные финансовые потери и репутационный ущерб, банковским учреждениям необходимо предпринять ряд действий. Ниже приведены шаги, которые необходимо предпринять, чтобы обеспечить безопасность системы и избежать угроз кибербезопасности для финансового сектора:

• Оцените текущие меры безопасности. Ознакомьтесь с основными угрозами кибербезопасности и выясните, есть ли в вашей тактике слабые места.
• Делегировать услуги по обеспечению кибербезопасности сторонним партнерам. Это поможет устранить разрыв в уровне квалификации и обеспечить необходимую защиту;
• Использовать многофакторную аутентификацию. Такая форма аутентификации означает, что пользователь получит доступ к своим данным только в том случае, если он сможет назвать два или более учетных данных. Таким образом, даже если злоумышленники похитят регистрационные данные ваших клиентов, будет обеспечен дополнительный уровень безопасности, который не позволит им получить доступ к данным клиентов;
• Подумайте о киберстраховании. Киберстрахование является обязательным элементом всего плана обеспечения кибербезопасности. Оно позволит вам быть уверенным в финансовой безопасности вашей организации в случае кибератаки. Оно позволит сдержать судебные издержки, проинформировать клиентов о нарушениях, а также поможет компании покрыть расходы на ремонт поврежденных систем и восстановление данных;
• Обучите свой персонал. Расскажите своим сотрудникам о существующих угрозах и рисках и объясните, как их распознать. Такое обучение должно быть регулярным, чтобы не пропустить важные изменения;
• Информировать клиентов. В ваших интересах рассказывать клиентам о способах хищения их личной информации и денег, используемых киберзлоумышленниками. Таким образом, им будет легче не попасться на уловки.

Кроме того, центральные банки, регулирующие органы и банковские организации должны создать национальную стратегию кибербезопасности для всего банковского сектора. Это позволит банкам и финансовым компаниям легче противостоять киберугрозам.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Каковы основные угрозы кибербезопасности для финансовой отрасли?

К числу наиболее серьезных угроз кибербезопасности относятся атаки вредоносных программ и программ-вымогателей, фишинг, социальная инженерия, удаленная работа, незашифрованные данные, Интернет вещей, вирусы для смартфонов, облачные атаки, атаки на цепочки поставок и другие.

Как сделать банковские учреждения кибербезопасными?

Чтобы оставаться кибербезопасными, банковские учреждения должны уделять особое внимание ключевым элементам финансовой кибербезопасности в банковской сфере и внедрять их в операционный процесс. Эти элементы включают процесс управления рисками , анализ рисков, целостность данных и обучение по повышению осведомленности в области безопасности.

Какие вакансии в области кибербезопасности доступны в банковском секторе?

Наиболее популярные вакансии в области кибербезопасности в банковском секторе включают должности главного специалиста по информационной безопасности, инженера по сетевой безопасности и архитектора по безопасности.

Зачем финансовым организациям нужна кибербезопасность?

Кибербезопасность в банковской сфере необходима для защиты клиентов от потери денег и утечки данных. Обеспечивая клиентам безопасную финансовую среду, банковские организации могут поддерживать хорошую репутацию и повышать качество обслуживания клиентов.

Какие угрозы кибербезопасности в банковской сфере являются наиболее серьезными?

Ошибки клиентов и сотрудников занимают первое место среди факторов, которые больше всего угрожают кибербезопасности в банковской сфере. Поэтому банкам и другим финансовым компаниям необходимо предупреждать своих клиентов и сотрудников о возможных рисках, обучать их методам защиты конфиденциальных данных и противодействия киберугрозам.

• О сайте
• Последние сообщения

Ахона Рудра

Эксперт по безопасности доменов и электронной почты в PowerDMARC

Аона - менеджер по маркетингу в PowerDMARC, имеет более чем 5-летний опыт написания статей на темы кибербезопасности, специализируясь на безопасности доменов и электронной почты. Ахона получила диплом о высшем образовании по специальности "Журналистика и коммуникации", а с 2019 года начала работать в сфере безопасности.

Последние сообщения Ахона Рудра (см. все)

• Пример внедрения DMARC у MSP: как Digital Infinity IT Group оптимизировала управление DMARC и DKIM для клиентов с помощью PowerDMARC - 21 апреля 2026 г.
• Что такое DANE? Объяснение аутентификации именованных объектов на основе DNS (2026) - 20 апреля 2026 г.
• Основы безопасности VPN: лучшие практики по защите вашей конфиденциальности - 14 апреля 2026 г.