Ciberseguridad en la banca: Principales amenazas y mejores formas de prevenirlas

A medida que aumenta el número de entidades financieras que se conectan a Internet, todas ellas corren riesgos de ciberseguridad. Aunque la protección de los datos de los clientes es relevante para cualquier empresa, la ciberseguridad en los sistemas bancarios y otros sistemas financieros es especialmente grave debido a los datos sensibles que almacenan.

Los defraudadores se vuelven más astutos año tras año. Por ello, las entidades financieras tienen que buscar nuevas formas de contrarrestar las modernas ciberamenazas. Por eso es importante mantenerse al día e implantar herramientas y tecnologías innovadoras para la ciberseguridad en la banca. Echemos un vistazo a las principales amenazas a la ciberseguridad y descubramos cómo pueden protegerse de ellas las entidades financieras.

¿Qué es la ciberseguridad en la banca?

La ciberseguridad en banca es un conjunto de tecnologías y métodos diseñados para garantizar la seguridad de los datos y activos de los clientes y mantener la reputación del banco. Una estrategia de ciberseguridad bien concebida puede ayudar a una entidad financiera a proteger eficazmente a sus clientes frente a amenazas asociadas, como ciberataques, robo de datos, malware, piratería informática, etc.

Esto es especialmente cierto en un entorno en el que la transformación digital de la banca se está imponiendo a sus formas tradicionales. Cada vez son más los usuarios que no utilizan efectivo, por lo que las entidades financieras deben tomar medidas para proteger los pagos digitales y los datos confidenciales de los clientes. Y es mucho más fácil luchar contra la amenaza cuando se sabe qué aspecto tiene y se puede detectar una estafa.

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Principales amenazas para el sector bancario en 2023

Entre todos los riesgos de ciberseguridad a los que se enfrentan las instituciones financieras, hay algunos predominantes. Echemos un vistazo a las mayores amenazas para el sector bancario en 2023.

Malware y ransomware

Malware y ransomware siguen siendo un quebradero de cabeza que no desaparece. Estos ataques son cada año más avanzados y acarrean múltiples problemas al sector bancario y a las empresas de procesamiento de pagos. Funcionan de la siguiente manera: los ciberdelincuentes infectan los ordenadores con software malicioso, normalmente a través de correos electrónicos de phishingy restringen el acceso a algunos datos mediante cifrado. A continuación, los estafadores reclaman una suma de dinero que las organizaciones bancarias deben pagar para recuperar el acceso a los datos.

Los ataques de malware conllevan graves consecuencias potenciales, como la interrupción del negocio y las operaciones, pérdidas financieras y daños a la reputación. Además, los ciberdelincuentes pueden utilizar servicios web vulnerables para distribuir ransomware a múltiples usuarios.

Asimismo, las empresas que proporcionan transacciones seguras y eficientes entre los clientes y las instituciones financieras se han convertido en uno de los principales objetivos de los ciberdelincuentes. Entre estos objetivos se encuentran a menudo las empresas de procesamiento de pagos. Debido a su papel en el procesamiento de grandes volúmenes de datos financieros confidenciales, estas empresas se enfrentan a las mismas amenazas que los bancos. En particular, a los ataques de malware y ransomware. Los ciberdelincuentes suelen ver en los sistemas de pago un objetivo lucrativo. Intentan infiltrarse en los sistemas para introducir programas maliciosos o comprometer los datos de las transacciones. Si tienen éxito, pueden interrumpir los flujos de pago bloqueando los sistemas de las empresas hasta que se pague un rescate. Por lo tanto, para mitigar estos riesgos, las empresas de procesamiento de pagos deben aplicar medidas avanzadas de ciberseguridad. Éstas varían, pero ante todo deben prestar atención al cifrado multinivel y a la supervisión constante del sistema.

Phishing

El phishing es una de las herramientas favoritas de los ciberdelincuentes para difundir software malicioso. Después, utilizan varios trucos para hacer que los individuos lo instalen en sus dispositivos bajo falsos pretextos. Algunos atacantes también pueden querer que los clientes compartan sus datos personales para utilizarlos con fines fraudulentos.

Así, los clientes pueden recibir correos electrónicos de phishing disfrazados de correspondencia bancaria oficial. De este modo, podrán acceder a información financiera y robar dinero de las cuentas de los clientes. Asimismo, estos ataques pueden dirigirse a los empleados. Los ciberdelincuentes pueden querer hacerse con credenciales de inicio de sesión que den acceso a información privilegiada, incluidos los datos de los clientes.

Ciberriesgos asociados al trabajo a distancia

Tras los confinamientos impuestos por la pandemia de COVID-19, el teletrabajo se ha convertido en una práctica habitual y está presente en muchos sectores, incluido el bancario. Y cuando un teletrabajador tiene acceso a información importante o confidencial, es fundamental tomarse muy en serio la ciberseguridad.

Las personas que trabajan a distancia suelen hacerlo desde una cafetería, su casa o un espacio de coworking utilizando software de coworking desde sus dispositivos personales. Por tanto, existen riesgos adicionales asociados a las filtraciones de datos. Además, los especialistas informáticos de los bancos no pueden mantener a salvo el software de los empleados ni controlarlo de ninguna manera. Por lo tanto, el trabajo remoto conlleva más vulnerabilidades potenciales de ciberseguridad. Por eso, las organizaciones bancarias deben ser especialmente diligentes a la hora de educar a los empleados remotos sobre las amenazas potenciales. Los empleados deben saber cómo reconocerlas y mantenerse a salvo en un entorno de trabajo remoto.

Datos sin cifrar

Los datos que se almacenan en el dispositivo de un banco pero se dejan sin cifrar crean muchas amenazas potenciales. Si sus datos no están cifrados, los piratas informáticos pueden acceder fácilmente a toda la información sensible y utilizarla contra usted y sus clientes. Por lo tanto, toda la información almacenada debe mantenerse encriptada. De este modo, los estafadores no podrán utilizarla, aunque la roben de su ordenador.

Internet de los objetos (IoT)

A medida que se desarrollan las redes 5G, aparecen también nuevas ciberamenazas. Como la 5G es relativamente nueva, su arquitectura tiene múltiples lagunas que no se investigan adecuadamente. Por lo tanto, cuando utilizamos la red, cada paso puede dar lugar a un ciberataque de un nuevo tipo. Ten en cuenta que tus dispositivos se vuelven más vulnerables a las amenazas externas cuando se comunican entre sí a través de 5G.

Virus y malware para smartphones

Los dispositivos móviles están ahora en peligro. Según la investigación de Check Point, el malware móvil infectó alrededor de 25 millones de teléfonos inteligentes en 2019, saltando un 50% en comparación con 2018. Este es el resultado de la creciente popularidad de la banca móvil. A medida que las personas se vuelven sin dinero en efectivo y almacenan datos confidenciales en sus dispositivos móviles, los teléfonos inteligentes se convierten en objetivos para los piratas informáticos. Por lo tanto, intentan infectarlos con virus y software malicioso.

Ciberataques basados en la nube

Los ataques basados en la nube se hacen populares a medida que muchos servicios financieros almacenan su información confidencial en la nube. Por ello, los ciberdelincuentes empiezan a organizar ataques masivos para conseguir los datos que necesitan del almacenamiento en la nube. Por lo tanto, las instituciones financieras deben ser precavidas. Se recomienda garantizar una configuración segura de la infraestructura en la nube para evitar violaciones de datos.

Ciberataques a través de la cadena de suministro de software

Este método de distribución de malware utiliza la cadena de suministro de un banco para distribuir software malicioso. Para los ciberatacantes, es una gran oportunidad para comprometer los sistemas de distribución y permanecer en ellos durante un largo periodo. Estos ataques suelen adoptar la forma de actualizaciones legítimas que contienen código malicioso. Para resistir el ciberataque, las organizaciones financieras deben informar a sus clientes sobre las formas en que los ciberdelincuentes pueden obtener sus datos personales a través de las actualizaciones.

Tecnologías de IA

La inteligencia artificial aporta muchas ventajas en el ámbito de la ciberseguridad. Determinados programas informáticos financieros utilizan principios de IA que reducen el riesgo de blanqueo de capitales, lo que hace que sus esfuerzos de cumplimiento sean más eficaces y requieran menos tiempo. Con su ayuda, los especialistas informáticos crean los últimos sistemas de seguridad automatizados que ayudan a las instituciones financieras a mejorar sus protocolos de seguridad y prevenir las ciberamenazas. Sin embargo, las herramientas basadas en IA también pueden ser utilizadas por los ciberatacantes para desarrollar herramientas inteligentes de malware y distribuir código malicioso, eludiendo los innovadores sistemas de seguridad. 

Ataques de ingeniería social

La ingeniería social está próxima al phishing. Sin embargo, estas amenazas a la ciberseguridad pueden perseguir objetivos diferentes. La ingeniería social también puede presentarse en forma de ataques de whaling o envío de facturas falsas. En pocas palabras, se trata de una forma de amenaza que utiliza tácticas de comportamiento para obligar a la gente a revelar información confidencial o sensible o a dar su dinero a los ciberdelincuentes.

Los métodos que suelen utilizar los atacantes se basan en generar confianza y ser amables. Por ejemplo, los estafadores pueden piratear la cuenta de tu amigo y pedirte que les prestes dinero en su nombre. Es importante recordar que las personas son el eslabón más vulnerable de esta cadena. Por lo tanto, es crucial informar a clientes y empleados sobre los métodos que utilizan los estafadores para prevenir la ciberdelincuencia.

Fraude y usurpación de identidad

Estos ciberataques no son nuevos para el sector financiero, pero siguen teniendo bastante éxito para los atacantes. Esto se debe a que adoptan diferentes formas y utilizan otros canales y cadenas para hacerse con datos personales. Por ejemplo, los estafadores suelen dirigirse a personas que solicitan servicios como préstamos de día de pago, aprovechando la rapidez de respuesta y la información financiera sensible que conllevan. Por lo tanto, es importante aplicar estrategias modernas de ciberseguridad para proteger a clientes y empleados de estas ciberamenazas. Esto incluye herramientas que puedan detectar actividades sospechosas en las cuentas y bloquearlas para evitar nuevas acciones delictivas.

Spoofing

Este tipo de fraude se parece un poco al phishing, pero es más complejo y confuso. Puede presentarse en forma de un dominio falso muy similar a un dominio legítimo existente. De esta forma, los clientes poco atentos pueden tomarlo por un servicio bancario real y compartir sus datos con los atacantes. Algunos estafadores también pueden enviar mensajes de texto o llamar a un cliente bancario en su nombre utilizando un número de teléfono inventado que no se distingue del número legítimo.

¿Por qué las entidades financieras deben estar al tanto de las tendencias en ciberseguridad bancaria?

Las instituciones financieras almacenan información sensible que recogen de multitud de clientes. Por este motivo, el sector bancario es uno de los más afectados por las ciberamenazas. Si una entidad financiera quiere mejorar la satisfacción de sus clientes sin comprometer la seguridad, necesita resistir los ataques de ciberseguridad y tomar medidas seguras para minimizar sus implicaciones.

Pero a medida que aparecen formas innovadoras de contrarrestar las amenazas existentes, los estafadores empiezan a utilizar nuevos trucos para enroscar el sistema alrededor de sus dedos. Así, aquellos métodos que funcionaban hace unos años pueden resultar completamente inútiles en la nueva realidad.

"Como servicio financiero, siempre queremos ir un paso por delante de los ciberatacantes. Ahí es cuando entra en juego el aprendizaje sobre las tendencias en ciberseguridad bancaria, - afirma Latoria Williams, CEO de 1F Cash Advance. "Conocerlas es como conocer la cara de tu enemigo. Este conocimiento ayuda a las empresas a elegir un conjunto de herramientas y medidas que proporcionen una seguridad de datos eficaz en el cumplimiento de las posibles amenazas a la seguridad."

¿Qué medidas deben tomar las instituciones financieras para protegerse de las amenazas de ciberseguridad al sector financiero?

Para evitar pérdidas financieras significativas y daños a la reputación, las entidades bancarias deben emprender algunas acciones. A continuación se indican los pasos a seguir para garantizar la seguridad de los sistemas y evitar las amenazas de ciberseguridad para el sector financiero:

• Estime sus medidas de seguridad actuales. Echa un vistazo a las principales amenazas a la ciberseguridad y averigua si hay algún punto débil en tu táctica.
• Delegue los servicios de ciberseguridad en socios externos. Esto le ayudará a salvar la brecha de talento y obtener la protección necesaria;
• Utilice la autenticación multifactor. Esta forma de autenticación significa que un usuario sólo obtendrá acceso a sus datos si es capaz de dar dos o más credenciales de inicio de sesión. De esta forma, aunque los ciberdelincuentes roben la información de inicio de sesión de sus clientes, habrá una capa adicional de seguridad que les impedirá acceder a los datos de los clientes;
• Piense en el ciberseguro. El ciberseguro es un elemento obligatorio de todo su plan de ciberseguridad. Le ayudará a tener la seguridad de que su organización está financieramente a salvo en caso de ciberataque. Contendrá los costes legales, informará a los clientes de las infracciones y ayudará a su empresa a cubrir el coste de arreglar los sistemas dañados y la reconstrucción de datos;
• Forme a su personal. Informe a sus empleados sobre las amenazas y riesgos actuales y explíqueles cómo reconocerlos. Esta formación debe ser periódica para que no se te escape ningún cambio importante;
• Informe a los clientes. Le conviene informar a sus clientes sobre los métodos que utilizan los ciberatacantes para robar su información personal y su dinero. De este modo, les resultará más fácil no caer en los trucos.

Además, los bancos centrales, los reguladores y las organizaciones bancarias deben crear una estrategia nacional de ciberseguridad para todo el sector bancario. De este modo, los bancos y las empresas financieras podrán resistir mejor las ciberamenazas.

PREGUNTAS FRECUENTES

¿Cuáles son las principales amenazas de ciberseguridad para el sector financiero?

Entre las principales amenazas a la ciberseguridad se encuentran los ataques de malware y ransomware, el phishing, la ingeniería social, el trabajo a distancia, los datos sin cifrar, el Internet de las Cosas, los virus para smartphones, los ataques basados en la nube y los ataques a la cadena de suministro, entre otros.

¿Cómo conseguir que las entidades bancarias sean ciberseguras?

Para mantenerse ciberseguras, las instituciones bancarias deben prestar especial atención a los elementos clave de la ciberseguridad financiera en la banca e implementarlos en el proceso operativo. Estos elementos incluyen el proceso de gestión de riesgos, el análisis de riesgos, la integridad de los datos y la formación en materia de concienciación sobre seguridad.

¿Qué empleos de ciberseguridad hay disponibles en el sector bancario?

Los puestos de ciberseguridad más populares en el sector bancario son los de Director de Seguridad de la Información, Ingeniero de Seguridad de Redes y Arquitecto de Seguridad.

¿Por qué necesitan ciberseguridad las entidades financieras?

La ciberseguridad en la banca es necesaria para proteger a los clientes de la pérdida de dinero y la violación de datos. Al ofrecer a los clientes un entorno financiero seguro, las organizaciones bancarias pueden mantener una buena reputación y mejorar la experiencia del cliente.

¿Qué es lo que más amenaza la ciberseguridad en la banca?

Los errores cometidos por clientes y empleados encabezan los factores que más amenazan la ciberseguridad en la banca. Por ello, los bancos y otras empresas financieras deben advertir a sus clientes y empleados de los riesgos potenciales y enseñarles a proteger los datos sensibles y a protegerse de las ciberamenazas.

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Ahona Rudra

Experto en seguridad de dominios y correo electrónico de PowerDMARC

Ahona es la Directora de Marketing de PowerDMARC, con más de 5 años de experiencia escribiendo sobre temas de ciberseguridad, especializada en seguridad de dominios y correo electrónico. Ahona tiene un posgrado en Periodismo y Comunicaciones, consolidando su carrera en el sector de la seguridad desde 2019.

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