銀行業務におけるサイバーセキュリティ：最大の脅威とそれを防ぐ最善の方法
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より多くの金融機関がオンライン化するにつれ、すべての金融機関がサイバーセキュリティのリスクにさらされている。顧客データの保護はどのようなビジネスにも関係するが、銀行やその他の金融システムのサイバーセキュリティは、機密データが保存されているため、特に深刻である。
詐欺師は年々狡猾になっている。そのため、金融機関は現代のサイバー脅威に対抗する新しい方法を模索しなければならない。だからこそ、時代に対応し、銀行業務におけるサイバーセキュリティのための革新的なツールやテクノロジーを導入することが重要なのだ。それでは、サイバーセキュリティの脅威のトップを見て、金融機関がどのようにそれらに対抗できるかを見てみよう。
銀行業務におけるサイバーセキュリティとは？
銀行業務におけるサイバーセキュリティとは、顧客のデータや資産の安全性を確保し、銀行の評判を維持するために設計された一連の技術や手法のことである。よく考えられたサイバーセキュリティ戦略は、金融機関がサイバー攻撃、データ盗難、マルウェア、ハッキングなどの関連する脅威から顧客を効果的に保護するのに役立ちます。
これは、銀行業務のデジタル変革が従来の形態を引き継いでいる環境では特に当てはまる。ますます多くの利用者がキャッシュレス化しているため、金融機関はデジタル決済と顧客の機密データを保護するための対策を講じる必要がある。そして、脅威がどのようなものかを知り、詐欺を見抜くことができれば、脅威に対抗するのははるかに容易だ。
2023年における銀行業界のトップ脅威
金融機関が直面するサイバーセキュリティリスクの中でも、特に大きなものがあります。2023年の銀行業界にとっての最大の脅威を見てみよう。
マルウェアとランサムウェア
マルウェアと ランサムウェア は、依然として消えることのない大きな頭痛の種である。これらの攻撃は年々高度化し、銀行業界や決済処理会社に様々な問題をもたらしている。マルウェアやランサムウェアは次のような仕組みになっている。 フィッシングメールそして、暗号化によって一部のデータへのアクセスを制限する。その後、詐欺師はデータへのアクセスを取り戻すために銀行組織が支払わなければならない金額を請求する。
マルウェア攻撃は、ビジネスや業務の中断、金銭的損失、風評被害など、悲惨な結果をもたらす可能性があります。さらに、サイバー犯罪者は脆弱なウェブサービスを利用して、複数のユーザーにランサムウェアを配信することができます。
また、顧客と金融機関の間で安全かつ効率的な取引を提供する企業は、サイバー犯罪者の主要な標的となっている。こうした標的の中には、決済処理会社も含まれていることが多い。大量の金融機密データを処理する役割を担っているため、このような企業も銀行と同じ脅威に直面している。特に、マルウェアやランサムウェアによる攻撃だ。サイバー犯罪者はしばしば、決済システムを有利なターゲットと見なします。彼らはシステムに侵入してマルウェアを侵入させたり、取引データを漏洩させようとします。成功すれば、身代金が支払われるまで企業をシステムから締め出すことで、決済フローを混乱させることができる。したがって、こうしたリスクを軽減するために、決済処理企業は高度なサイバーセキュリティ対策を実施する必要があります。それらは様々ですが、まず第一に、マルチレベルの暗号化とシステムの常時監視に注意を払う必要があります。
フィッシング
フィッシングは、サイバー犯罪者が悪意のあるソフトウェアを広めるために使用するお気に入りのツールの1つである。そして、様々な手口を使って、個人を騙してデバイスにインストールさせます。また、攻撃者の中には、詐欺目的のために顧客の個人情報を共有させようとする者もいます。
こうして、顧客は銀行の公式な通信を装ったフィッシング・メールを受け取ることができる。こうすることで、金融情報にアクセスし、顧客の口座から金銭を盗むことができる。また、このような攻撃は従業員に向けられることもある。サイバー犯罪者は、顧客データを含む内部情報へのアクセスを可能にするログイン認証情報を手に入れようとするかもしれない。
リモートワークに伴うサイバーリスク
COVID-19の大流行によるロックダウンの後、リモートワークは一般的な慣行となり、銀行部門を含む多くの活動分野で利用できるようになった。そして、リモートワーカーが重要な情報や機密情報にアクセスできる場合、サイバーセキュリティに真剣に取り組むことが非常に重要である。
リモートで仕事をする人は、カフェや自宅、コワーキングスペースで 、個人のデバイスからコワーキングソフトウェアを使って 仕事をすることが多い 。そのため、データ漏洩に関連するリスクも増える。それ以上に、銀行のITスペシャリストは、従業員のソフトウェアを安全に保ったり、何らかの方法で制御したりすることはできない。このように、リモートワークにはサイバーセキュリティの潜在的な脆弱性がつきまとう。そのため、銀行組織はリモートの従業員に対し、潜在的な脅威について特に熱心に教育する必要がある。従業員はそれらを認識し、リモートワーク環境で安全に過ごす方法を知っておかなければならない。
暗号化されていないデータ
銀行のデバイスに保存されているデータが暗号化されないまま放置されていると、多くの潜在的脅威が生じます。データが暗号化されていない場合、ハッカーはすべての機密情報に簡単にアクセスし、あなたやあなたの顧客に対してそれを使用することができます。そのため、保存されている情報はすべて暗号化しておく必要があります。そうすれば、詐欺師があなたのコンピューターから情報を盗んだとしても、それを利用することはできません。
モノのインターネット（IoT）
5Gネットワークが発展するにつれ、新たなサイバー脅威も出現する。5Gは比較的新しいため、そのアーキテクチャには複数の抜け穴があり、適切に研究されていない。そのため、私たちがネットワークを利用する際、各ステップで新たな種類のサイバー攻撃を受ける可能性がある。お使いのデバイスが5Gを介して相互に通信すると、外部の脅威に対してより脆弱になることを覚えておいてください。
スマートフォンのウイルスとマルウェア
モバイル機器が危険にさらされている。チェック・ポイントの チェック・ポイントの調査によると、モバイルマルウェアは2019年に約2500万台のスマートフォンに感染し、2018年と比較して50％急増した。これは、モバイルバンキングの人気が高まっている結果である。人々がキャッシュレス化し、機密データをモバイル端末に保存するようになると、スマートフォンはハッカーの標的になる。そのため、ハッカーはスマートフォンをウイルスや悪意のあるソフトウェアに感染させようとする。
クラウドベースのサイバー攻撃
クラウドベースの攻撃は、多くの金融サービスが機密情報をクラウドに保存していることから一般的になっている。そのため、サイバー犯罪者はクラウドストレージから必要なデータを入手するために、大規模な攻撃を組織し始める。そのため、金融機関は注意を払う必要がある。データ漏洩を避けるために、クラウドインフラストラクチャの安全な構成を確保することが推奨される。
ソフトウェア・サプライチェーンを通じたサイバー攻撃
このマルウェア配布方法は、銀行のサプライチェーンを利用して悪意のあるソフトウェアを配信する。サイバー攻撃者にとっては、配信システムを侵害し、長期間その中に留まる絶好の機会である。このような攻撃は通常、悪意のあるコードを含む正規のアップデートの形をとる。サイバー攻撃に対抗するために、金融機関はサイバー犯罪者がアップデートを介して個人情報を入手する方法について顧客に知らせる必要がある。
AIテクノロジー
人工知能はサイバーセキュリティの分野に多くのメリットをもたらす。ある種の金融ソフトウェアは、マネーロンダリングのリスクを低減するAIの原理を使用しており、コンプライアンスへの取り組みをより効果的で時間のかからないものにしている。その助けを借りて、IT専門家は最新の自動セキュリティ・システムを構築し、金融機関のセキュリティ・プロトコルの改善とサイバー脅威の防止に役立てている。しかし、AI主導のツールは、サイバー攻撃者がスマートなマルウェアツールを開発し、革新的なセキュリティシステムを回避して悪意のあるコードを配信するために使用される可能性もある。
ソーシャルエンジニアリング攻撃
ソーシャル・エンジニアリングはフィッシングに近い。しかし、これらのサイバーセキュリティの脅威は、異なる目標を追求する可能性があります。 ソーシャル・エンジニアリングは、捕鯨攻撃や偽の請求書の送付という形で行われることもあります。簡単に言えば、これは行動的な手口を使って、人々に機密情報や機密情報を開示させたり、サイバー犯罪者に金銭を提供させたりする脅威の一種です。
攻撃者が通常使う手口は、信頼を築き、礼儀正しくすることに基づいている。例えば、詐欺師はあなたの友人のアカウントにハッキングし、あなたに代わってお金を貸すよう頼むかもしれない。この連鎖の中で最も脆弱なのは人間であることを忘れてはならない。したがって、サイバー犯罪を防ぐためには、詐欺師が使う手口を顧客や従業員に知らせることが極めて重要である。
詐欺と個人情報盗難
このようなサイバー攻撃は金融セクターにとっては目新しいものではないが、攻撃者にとってはいまだにかなりの成功を収めている。これは、攻撃者がさまざまな形態をとり、他の経路やチェーンを使って個人情報を盗むからである。例えば、詐欺師はしばしば給料日ローンのようなサービスを申し込む個人を標的にし、その迅速な対応と機密性の高い金融情報を悪用する。したがって、こうしたサイバー脅威から顧客や従業員を守るために、最新のサイバーセキュリティ戦略を導入することが重要である。これには、不審なアカウント活動を検出し、それをブロックしてさらなる犯罪行為を防ぐツールも含まれる。
スプーフィング
この種の詐欺はフィッシングと少し似ているが、より複雑で混乱しやすい。既存の正規ドメインによく似た偽ドメインという形で登場することもある。こうすることで、あまり注意深くない顧客が本物の銀行サービスと勘違いし、攻撃者とデータを共有してしまう可能性がある。また、詐欺師の中には、正規の番号と見分けがつかないような偽の電話番号を使って、銀行の顧客に代わってメールを送ったり電話をかけたりする者もいる。
なぜ金融機関はバンキング・サイバーセキュリティの動向に注意する必要があるのか？
金融機関は多くの顧客から集めた機密情報を保管している。そのため、銀行部門はサイバー脅威に関して最も狙われる分野の一つとなっている。金融機関が安全性を損なうことなく顧客満足度を向上させたいのであれば、サイバーセキュリティ攻撃に対抗し、その影響を最小限に抑えるための確実な対策を講じる必要がある。
しかし、既存の脅威に対抗する革新的な方法が現れると、詐欺師たちは新たな手口でシステムを巻き込み始める。そのため、数年前には有効だった手法が、新たな現実ではまったく役に立たなくなる可能性がある。
「金融サービス業として、我々は常にサイバー攻撃者の一歩先を行きたい。そこで、銀行のサイバーセキュリティのトレンドについて学ぶことが重要なのです。 1Fキャッシング.「それを知ることは、敵の顔を知るようなものです。この知識は、企業が潜在的なセキュリティ脅威に準拠し、効果的なデータセキュリティを提供する一連のツールや対策を選択するのに役立ちます。"
金融セクターに対するサイバーセキュリティの脅威から身を守るために、金融機関はどのような対策を講じるべきか？
大きな財務的損失や風評被害を防ぐために、銀行機関はいくつかの対策を講じる必要がある。以下は、システムの安全性を確保し、金融セクターに対するサイバーセキュリティの脅威を回避するために従うべきステップである：
- 現在のセキュリティ対策を見積もるサイバーセキュリティの脅威のトップを見て、あなたの戦術に弱点がないか調べてみましょう。
- サードパーティのパートナーにサイバーセキュリティ・サービスを委託する。これにより、人材のギャップを埋め、必要な保護を得ることができる；
- 多要素認証を使用する。この認証形式は、ユーザーが2つ以上のログイン認証情報を与えられた場合にのみ、そのデータにアクセスできることを意味する。こうすることで、たとえサイバー犯罪者が顧客のログイン情報を盗んだとしても、顧客のデータへのアクセスを防ぐセキュリティのレイヤーが追加される；
- サイバー保険について考えるサイバー保険は、サイバーセキュリティ計画全体の必須要素です。サイバー保険に加入することで、サイバー攻撃が発生した場合でも、貴社の財務的な安全性を確保することができます。法的コストを抑制し、侵害を顧客に知らせ、損害を受けたシステムの修復やデータの再構築のコストをカバーするのに役立ちます；
- 従業員を訓練する。現在の脅威やリスクについて従業員に伝え、その認識方法を説明する。重要な変化を見逃さないためにも、このようなトレーニングは定期的に行うべきである；
- 顧客に知らせる。サイバー攻撃者が顧客の個人情報や金銭を盗むために使用する方法について顧客に伝えるのが得策です。そうすることで、騙されにくくなります。
さらに、中央銀行、規制当局、銀行組織は、銀行部門全体のための国家サイバーセキュリティ戦略を策定しなければならない。そうすることで、銀行や金融会社はサイバー脅威に対抗しやすくなる。
よくあるご質問
金融業界におけるサイバーセキュリティの脅威とは？
サイバーセキュリティの最大の脅威の上位には、マルウェアやランサムウェア攻撃、フィッシング、ソーシャルエンジニアリング、リモートワーク、暗号化されていないデータ、モノのインターネット、スマートフォンウイルス、クラウドベースの攻撃、サプライチェーン攻撃などが含まれている。
銀行をサイバーセキュアにするには？
サイバーセキュリティを維持するために、銀行機関は銀行業務における金融サイバーセキュリティの主要要素に特別な注意を払い、業務プロセスに導入する必要がある。これらの要素には、リスク管理、リスク分析、データの完全性、セキュリティ意識向上トレーニングなどが含まれる。
銀行業界におけるサイバーセキュリティの仕事とは？
銀行部門で最も人気のあるサイバーセキュリティ関連の仕事には、最高情報セキュリティ責任者、ネットワーク・セキュリティ・エンジニア、セキュリティ・アーキテクチャーなどがある。
なぜ金融機関にサイバーセキュリティが必要なのか？
銀行業務におけるサイバーセキュリティは、顧客を金銭的損失やデータ漏洩から守るために必要である。顧客に安全な金融環境を提供することで、銀行組織は良い評判を維持し、顧客体験を向上させることができる。
銀行業務におけるサイバーセキュリティの脅威とは？
顧客や従業員によるミスは、銀行業務におけるサイバー・セキュリティを最も脅かす要因の上位に挙げられている。したがって、銀行やその他の金融会社は、潜在的なリスクについて顧客や従業員に警告し、機密データを保護し、サイバー脅威から守る方法を教える必要がある。
ドメインとメールセキュリティのエキスパートPowerDMARC
AhonaはPowerDMARCのマーケティングマネージャーで、サイバーセキュリティのトピックについて5年以上の執筆経験があり、ドメインと電子メールのセキュリティを専門としている。ジャーナリズムとコミュニケーションの卒業後学位を取得し、2019年からセキュリティ分野でキャリアを固めている。
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