Les risques de sécurité que l'on a tendance à négliger lorsqu'on utilise l'IA pour la gestion de ses finances personnelles

Les outils financiers basés sur l'IA peuvent suivre vos dépenses, établir un budget et vous aider à planifier vos objectifs d'épargne. Mais pour cela, ils doivent avoir accès à certaines de vos données les plus sensibles. Vos informations financières ne se limitent pas au solde de votre compte. Elles révèlent vos habitudes, vos priorités et, souvent, votre situation personnelle.

Voici les risques liés à la sécurité que les gens ont tendance à négliger lorsqu'ils utilisent l'IA pour gérer leurs finances personnelles, ainsi que les moyens de les gérer.

Quelles informations financières partagez-vous avec l'IA ?

Les outils financiers basés sur l'IA permettent d'examiner les dépenses mensuelles, d'identifier des possibilités d'économies, de comparer les stratégies de remboursement des dettes et de planifier les dépenses à venir. Ils fonctionnent en analysant les informations que vous leur fournissez.

Par exemple, une personne qui a du mal à trouver un équilibre entre ses factures et son épargne pourrait se tourner vers un conseiller financier basé sur l'IA pour faire le point sur son budget, identifier ses habitudes de dépenses et explorer des solutions concrètes pour améliorer sa situation. Ce type d’outils permet aux utilisateurs de tester différents scénarios financiers sans avoir besoin de connaissances financières approfondies.

En contrepartie, pour bénéficier de meilleurs conseils, il faut généralement communiquer davantage d'informations : revenus, dépenses, dettes et épargne. Ne communiquez que les informations nécessaires à chaque tâche :

• Utilisez des chiffres approximatifs lorsque vous étudiez une stratégie d'épargne.
• Ne communiquez pas vos relevés bancaires complets, vos numéros de compte ou vos pièces d'identité.
• Vérifiez la politique de la plateforme en matière de données avant de commencer. Vérifiez si les conversations sont conservées et quelles sont les mesures de sécurité mises en place.
• Choisissez des services fiables et vérifiez les autorisations que vous leur accordez sur votre compte.

Les escroqueries financières peuvent réduire à néant même le meilleur budget

Un budget soigneusement établi peut partir en fumée en quelques secondes si vous tombez dans le piège d'une arnaque. Les escroqueries en ligne ciblent de plus en plus les personnes qui gèrent leur argent en ligne.

Voici un exemple typique. Un client reçoit un e-mail qui semble provenir de sa banque. Ce message indique qu’un paiement récent a échoué et lui demande de vérifier immédiatement ses informations de paiement. Le client ne clique pas sur le lien. Il se connecte plutôt via le site officiel de la banque et constate qu’aucun message de ce type n’y figure. S’il avait cliqué, il aurait transmis ses identifiants de banque en ligne à un pirate.

Les conséquences d'une escroquerie réussie peuvent notamment être les suivantes :

• Contester des prélèvements frauduleux
• Remplacement des cartes de paiement compromises
• Se rabattre temporairement sur ses liquidités
• Réajuster le budget pour faire face aux perturbations

Les escroqueries d'aujourd'hui sont plus difficiles à repérer. Les cybercriminels utilisent l'intelligence artificielle pour reproduire les logos, les en-têtes et le style des e-mails des banques, des services financiers et des boutiques en ligne. Ils s'attaquent également aux petits abonnements, tels que ceux liés au streaming, à la télévision et aux salles de sport.

La règle est simple : si vous recevez une demande inattendue concernant vos finances, vérifiez-la sur le site web officiel ou l'application de l'organisme concerné. Un message qui semble authentique n'est jamais une garantie qu'il l'est réellement.

Pourquoi la sécurité des e-mails est-elle importante pour la gestion de ses finances personnelles ?

Votre compte de messagerie est au cœur de votre vie financière. C'est là que vous recevez les rappels de paiement, les alertes relatives à vos comptes et les liens de réinitialisation de mot de passe. Si un pirate parvient à accéder à votre boîte de réception, il peut :

• Découvrez quelles banques et quels services financiers vous utilisez
• Lisez votre correspondance avec les établissements financiers
• Réinitialisez les mots de passe des comptes associés à votre adresse e-mail

C'est pourquoi la sécurisation de votre messagerie personnelle est l'une des mesures les plus importantes que vous puissiez prendre. Utilisez un mot de passe fort et unique, et activez l'authentification multifactorielle.

La sécurité des e-mails relève également de la responsabilité des organisations qui vous envoient ces messages. Les banques et les prestataires de services financiers envoient régulièrement à leurs clients des e-mails concernant des modifications de compte ou des demandes de vérification ; les pirates ont donc toutes les raisons de se faire passer pour eux. Les protocoles d’authentification des e-mails tels que l’ SPF, le DKIM et DMARC permettent à ces organisations de prouver l’authenticité de leurs e-mails. Lorsqu’une politique DMARC est appliquée, les serveurs de messagerie destinataires peuvent rejeter les messages qui utilisent frauduleusement le domaine de l’organisation. Les organisations reçoivent également des rapports indiquant qui tente d’envoyer des e-mails en leur nom.

Même le protocole DMARC a ses limites. Il empêche les pirates d’utiliser le nom de domaine exact d’une organisation, mais il ne peut pas empêcher des domaines ressemblants tels que « yourbank-support.com ». Une authentification forte du côté de l’expéditeur réduit le risque, mais elle ne remplace pas la prudence de votre part.

Les comptes financiers connectés méritent une attention particulière

En regroupant tous vos comptes sur un seul tableau de bord, vous pouvez plus facilement voir où va votre argent. Vous vous rendrez peut-être compte que vos abonnements représentent une part plus importante de vos revenus que vous ne le pensiez, ou que les petits achats s'accumulent plus vite que prévu.

Mais chaque connexion équivaut également à une autorisation. Certains services n'ont besoin que d'un accès en lecture seule. D'autres peuvent effectuer des paiements, transférer de l'argent entre des comptes, mettre en place des prélèvements automatiques ou modifier les paramètres d'un compte. Un assistant IA qui résume vos dépenses est très différent de celui qui peut effectuer des dépenses en votre nom, même occasionnellement.

Pour garder le contrôle sur les comptes connectés :

• Accordez à chaque service le niveau d'accès le plus bas dont il a besoin.
• Vérifiez régulièrement les applications connectées et révoquez l'accès à celles que vous n'utilisez plus.
• Surveillez l'activité de votre compte et les alertes de sécurité de votre banque afin de repérer tout élément inhabituel.

Les recommandations issues de l'IA nécessitent toujours un jugement humain

Protéger vos données n'est que la moitié du travail. Vous devez également vous assurer que les conseils que vous recevez sont exacts.

Les conseils financiers générés par l'IA reposent sur des hypothèses concernant vos revenus, vos dépenses et vos comptes, qui peuvent être obsolètes ou incomplètes. Par exemple, une comparaison des stratégies de remboursement de prêt pourrait ne pas tenir compte des taux d'intérêt variables. Un plan d'épargne pourrait ne pas prendre en compte les revenus irréguliers ou les dépenses ponctuelles, ce qui vous empêcherait d'atteindre votre objectif.

Utilisez l'IA pour explorer vos options, mais :

• Considérez ses suggestions avec un scepticisme de bon aloi.
• Renseignez-vous sur les taux d'intérêt, les conditions de prêt et les soldes de vos comptes directement auprès de vos établissements financiers.
• Consultez un professionnel qualifié avant de prendre des décisions financières importantes.

Adopter de meilleures habitudes financières sans compromettre la sécurité

La protection de vos données financières doit faire partie intégrante de la gestion quotidienne de votre argent :

• Veillez à mettre à jour régulièrement vos applications financières.
• Activez les alertes de compte partout où elles sont disponibles.
• Utilisez des mots de passe forts et uniques pour chaque compte bancaire.
• Activez l'authentification à plusieurs facteurs.
• Vérifiez les messages inattendus concernant les paiements, les restrictions ou la vérification en contactant directement l'organisme via son site web, son application ou son numéro de téléphone officiel.

Foire aux questions

Est-il sûr de communiquer des informations financières à des outils d'IA ?

C'est possible, à condition de ne communiquer que les informations strictement nécessaires à chaque tâche. Utilisez des chiffres approximatifs, évitez de divulguer des numéros de compte ou des relevés complets, et vérifiez comment la plateforme stocke et protège vos données.

Comment les escrocs utilisent-ils l'IA dans le cadre de la fraude financière ?

Ils utilisent l'intelligence artificielle pour rédiger des e-mails convaincants et reproduire les logos, les en-têtes et le ton des banques et des services financiers, ce qui rend ces faux messages beaucoup plus difficiles à repérer.

Le protocole DMARC peut-il bloquer tous les e-mails de hameçonnage provenant du domaine de ma banque ?

Lorsqu’une politique DMARC est appliquée, celle-ci empêche les pirates d’envoyer des e-mails utilisant exactement le domaine de la banque. Elle ne bloque toutefois pas les domaines similaires ; vous devez donc toujours vérifier les demandes inattendues par les voies officielles.

Pourquoi la sécurité des e-mails est-elle importante dans le domaine des finances personnelles ?

Votre adresse e-mail reçoit les e-mails de réinitialisation de mot de passe et les alertes relatives à vos comptes bancaires. Si quelqu'un parvient à accéder à votre boîte de réception, il peut souvent accéder à ces comptes également.

En conclusion

L'IA facilite la gestion et la compréhension des finances personnelles, mais cette commodité ne doit pas se faire au détriment de votre sécurité. Ne partagez que les informations strictement nécessaires, vérifiez chaque demande inattendue, sécurisez votre messagerie électronique et surveillez de près vos comptes connectés. Les établissements financiers ont eux aussi un rôle à jouer : l'application du protocole DMARC sur leurs domaines empêche leurs clients d'être la cible de pirates qui usurpent leur identité.