Sicurezza informatica nel settore bancario: Le principali minacce e i modi migliori per prevenirle

Con il passaggio online di un numero sempre maggiore di istituti finanziari, tutti sono a rischio di sicurezza informatica. Sebbene la protezione dei dati dei clienti sia importante per qualsiasi azienda, la sicurezza informatica dei sistemi bancari e finanziari è particolarmente grave a causa dei dati sensibili memorizzati.

I truffatori diventano di anno in anno più astuti. Pertanto, gli istituti finanziari devono cercare nuovi modi per contrastare le moderne minacce informatiche. Per questo è importante stare al passo con i tempi e implementare strumenti e tecnologie innovative per la sicurezza informatica nel settore bancario. Diamo uno sguardo alle principali minacce alla sicurezza informatica e scopriamo come gli istituti finanziari possono difendersi da esse.

Che cos'è la sicurezza informatica nel settore bancario?

La sicurezza informatica nel settore bancario è un insieme di tecnologie e metodi progettati per garantire la sicurezza dei dati e dei beni dei clienti e per difendere la reputazione della banca. Una strategia di sicurezza informatica ben congegnata può aiutare un istituto finanziario a proteggere efficacemente i propri clienti dalle minacce associate, come attacchi informatici, furto di dati, malware, hacking e altro ancora.

Ciò è particolarmente vero in un ambiente in cui la trasformazione digitale del settore bancario sta prendendo il sopravvento sulle forme tradizionali. Un numero sempre maggiore di utenti sta diventando privo di contanti, quindi gli istituti finanziari devono adottare misure per proteggere i pagamenti digitali e i dati sensibili dei clienti. È molto più facile combattere la minaccia quando si conosce il suo aspetto e si sa riconoscere una truffa.

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Le principali minacce per il settore bancario nel 2023

Tra tutti i rischi per la sicurezza informatica che le istituzioni finanziarie devono affrontare, ve ne sono alcuni prevalenti. Diamo un'occhiata alle maggiori minacce per il settore bancario nel 2023.

Malware e Ransomware

Malware e ransomware rimangono un problema importante che non accenna a scomparire. Questi attacchi diventano ogni anno più avanzati e creano molteplici problemi al settore bancario e alle società di elaborazione dei pagamenti. Funzionano come segue: i criminali informatici infettano i computer con software dannoso, di solito tramite e-mail di phishinge limitano l'accesso ad alcuni dati utilizzando la crittografia. In seguito, i truffatori richiedono una somma di denaro che le organizzazioni bancarie devono pagare per riavere accesso ai dati.

Gli attacchi malware comportano conseguenze potenziali terribili, come l'interruzione dell'attività e delle operazioni, perdite finanziarie e danni alla reputazione. Inoltre, i criminali informatici possono utilizzare servizi Web vulnerabili per trasmettere ransomware a più utenti.

Inoltre, le aziende che forniscono transazioni sicure ed efficienti tra i clienti e le istituzioni finanziarie sono diventate uno dei principali obiettivi dei criminali informatici. Tra questi obiettivi si trovano spesso le società di elaborazione dei pagamenti. A causa del loro ruolo nell'elaborazione di grandi volumi di dati finanziari confidenziali, queste aziende devono affrontare le stesse minacce delle banche. In particolare, agli attacchi di malware e ransomware. I criminali informatici vedono spesso i sistemi di pagamento come un obiettivo redditizio. Cercano di infiltrarsi nei sistemi per introdurre malware o compromettere i dati delle transazioni. In caso di successo, possono interrompere i flussi di pagamento bloccando le aziende dai loro sistemi fino al pagamento di un riscatto. Pertanto, per ridurre questi rischi, le società di elaborazione dei pagamenti devono implementare misure avanzate di sicurezza informatica. Esse variano, ma in primo luogo è necessario prestare attenzione alla crittografia multilivello e al monitoraggio costante del sistema.

Phishing

Il phishing è uno degli strumenti preferiti dai criminali informatici per diffondere software dannoso. In seguito, utilizzano vari trucchi per indurre le persone a installarlo sui loro dispositivi con un pretesto. Alcuni aggressori possono anche chiedere ai clienti di condividere i loro dati personali per utilizzarli a fini fraudolenti.

In questo modo, i clienti possono ricevere e-mail di phishing camuffate da corrispondenza ufficiale della banca. In questo modo, potranno accedere alle informazioni finanziarie e rubare il denaro dai conti dei clienti. Inoltre, tali attacchi possono essere rivolti ai dipendenti. I criminali informatici potrebbero voler entrare in possesso di credenziali di accesso che consentono di accedere a informazioni interne, compresi i dati dei clienti.

Rischio informatico associato al lavoro a distanza

Dopo le chiusure per la pandemia COVID-19, il lavoro a distanza è una pratica comune ed è disponibile in molte aree di attività, compreso il settore bancario. Nel caso in cui un lavoratore remoto abbia accesso a informazioni importanti o sensibili, è molto importante prendere sul serio la sicurezza informatica.

Le persone che lavorano in remoto spesso lavorano da un caffè, da casa o da uno spazio di co-working utilizzando il software di coworking dai loro dispositivi personali. Pertanto, vi sono ulteriori rischi associati alle violazioni dei dati. Inoltre, gli specialisti IT delle banche non possono tenere al sicuro il software dei dipendenti o controllarlo in alcun modo. Pertanto, il lavoro a distanza comporta un maggior numero di potenziali vulnerabilità di cybersecurity. Ecco perché le organizzazioni bancarie devono essere particolarmente diligenti nell'istruire i dipendenti remoti sulle potenziali minacce. I dipendenti devono sapere come riconoscerle e rimanere al sicuro in un ambiente di lavoro remoto.

Dati non criptati

I dati memorizzati in un dispositivo bancario ma non criptati creano molte minacce potenziali. Se i dati non sono criptati, gli hacker possono facilmente accedere a tutte le informazioni sensibili e usarle contro di voi e i vostri clienti. Pertanto, tutte le informazioni memorizzate devono essere criptate. In questo modo, i truffatori non saranno in grado di utilizzarle, anche se le rubano dal vostro computer.

Internet degli oggetti (IoT)

Con lo sviluppo delle reti 5G, compaiono anche nuove minacce informatiche. Poiché il 5G è relativamente nuovo, la sua architettura presenta numerose lacune che non sono state studiate adeguatamente. Pertanto, quando utilizziamo la rete, ogni passo può portare a un attacco informatico di tipo nuovo. Tenete presente che i vostri dispositivi diventano più vulnerabili alle minacce esterne quando comunicano tra loro tramite il 5G.

Virus e malware per smartphone

I dispositivi mobili sono ora a rischio. Secondo la ricerca di Check Point, il malware mobile ha infettato circa 25 milioni di smartphone nel 2019, con un balzo del 50% rispetto al 2018. Questo è il risultato della crescente popolarità del mobile banking. Man mano che le persone diventano prive di contanti e memorizzano dati sensibili sui loro dispositivi mobili, gli smartphone diventano obiettivi per gli hacker. Pertanto, cercano di infettarli con virus e software dannosi.

Attacchi informatici basati sul cloud

Gli attacchi basati sul cloud sono diventati popolari poiché molti servizi finanziari memorizzano le loro informazioni riservate nel cloud. Pertanto, i criminali informatici iniziano a organizzare attacchi di massa per ottenere i dati di cui hanno bisogno dal cloud storage. Pertanto, le istituzioni finanziarie devono essere caute. Si raccomanda di garantire una configurazione sicura dell'infrastruttura cloud per evitare violazioni dei dati.

Attacchi informatici perpetrati attraverso la catena di fornitura del software

Questo metodo di distribuzione del malware utilizza la catena di approvvigionamento di una banca per distribuire il software dannoso. Per i cyber-attaccanti è una grande opportunità per compromettere i sistemi di distribuzione e rimanervi per un lungo periodo. Tali attacchi assumono solitamente la forma di aggiornamenti legittimi che contengono codice dannoso. Per resistere agli attacchi informatici, le organizzazioni finanziarie devono informare i propri clienti sui modi in cui i criminali informatici possono ottenere i loro dati personali tramite gli aggiornamenti.

Tecnologie AI

L'intelligenza artificiale porta molti vantaggi nel campo della cybersecurity. Alcuni software finanziari utilizzano i principi dell'intelligenza artificiale per ridurre il rischio di riciclaggio di denaro, rendendo gli sforzi di conformità più efficaci e meno dispendiosi in termini di tempo. Con il suo aiuto, gli specialisti IT creano i più recenti sistemi di sicurezza automatizzati che aiutano gli istituti finanziari a migliorare i loro protocolli di sicurezza e a prevenire le minacce informatiche. Tuttavia, gli strumenti basati sull'IA possono anche essere utilizzati dai cyber-attaccanti per sviluppare strumenti malware intelligenti e fornire codice maligno, aggirando i sistemi di sicurezza innovativi. 

Attacchi di ingegneria sociale

L'ingegneria sociale è vicina al phishing. Tuttavia, queste minacce alla sicurezza informatica possono perseguire obiettivi diversi. L'ingegneria sociale può presentarsi anche sotto forma di attacchi whaling o di invio di fatture false. In poche parole, si tratta di una forma di minaccia che utilizza tattiche comportamentali per costringere le persone a rivelare informazioni riservate o sensibili o a dare il proprio denaro ai criminali informatici.

I metodi che gli aggressori utilizzano di solito si basano sulla costruzione della fiducia e sulla gentilezza. Ad esempio, i truffatori potrebbero entrare nel conto di un vostro amico e chiedervi di prestargli del denaro per suo conto. È importante ricordare che le persone sono l'anello più vulnerabile di questa catena. Pertanto, è fondamentale informare i clienti e i dipendenti sui metodi utilizzati dai truffatori per prevenire la criminalità informatica.

Frode e furto d'identità

Questi attacchi informatici non sono nuovi per il settore finanziario, ma hanno comunque un certo successo per gli aggressori. Questo perché assumono forme diverse e utilizzano altri canali e catene per la trasmissione di dati personali. Ad esempio, i truffatori prendono spesso di mira le persone che richiedono servizi come i prestiti di giorno di paga, sfruttando la rapidità dei tempi e le informazioni finanziarie sensibili coinvolte. È quindi importante implementare moderne strategie di sicurezza informatica per proteggere clienti e dipendenti da queste minacce informatiche. Ciò include strumenti in grado di rilevare attività sospette sui conti e di bloccarle per evitare ulteriori azioni criminali.

Spoofing

Questo tipo di frode è un po' simile al phishing, ma è più complessa e confusa. Può presentarsi sotto forma di un dominio falso molto simile a un dominio legittimo esistente. In questo modo, i clienti poco attenti potrebbero scambiarlo per un vero servizio bancario e condividere i propri dati con gli aggressori. Alcuni truffatori possono anche inviare messaggi di testo o chiamare un cliente della banca a nome di quest'ultima, utilizzando un numero di telefono inventato e indistinguibile da quello legittimo.

Perché gli istituti finanziari devono essere consapevoli delle tendenze della cybersecurity bancaria?

Gli istituti finanziari conservano informazioni sensibili raccolte da moltissimi clienti. Per questo motivo il settore bancario è una delle aree più bersagliate dalle minacce informatiche. Se un istituto finanziario vuole migliorare la soddisfazione dei clienti senza compromettere la sicurezza, deve resistere agli attacchi di cybersecurity e adottare misure sicure per minimizzarne le implicazioni.

Ma man mano che compaiono metodi innovativi per contrastare le minacce esistenti, i truffatori iniziano a usare nuovi trucchi per avvolgere il sistema intorno alle loro dita. Così, i metodi che funzionavano qualche anno fa possono essere completamente inutili nella nuova realtà.

"Come servizio finanziario, vogliamo sempre essere un passo avanti agli aggressori informatici. È qui che entra in gioco la conoscenza delle tendenze della cybersicurezza bancaria", afferma Latoria Williams, CEO di 1F Cash Advance. "Conoscerle è come conoscere il volto del proprio nemico. Questa conoscenza aiuta le aziende a scegliere una serie di strumenti e misure che garantiscano un'efficace sicurezza dei dati nel rispetto delle potenziali minacce alla sicurezza".

Quali sono le misure che gli istituti finanziari dovrebbero adottare per difendersi dalle minacce alla sicurezza informatica del settore finanziario?

Per evitare perdite finanziarie significative e danni alla reputazione, gli istituti bancari devono intraprendere alcune azioni. Di seguito sono riportati i passi da seguire per garantire la sicurezza del sistema ed evitare le minacce alla sicurezza informatica del settore finanziario:

• Valutate le vostre attuali misure di sicurezza. Date un'occhiata alle principali minacce alla sicurezza informatica e scoprite se ci sono punti deboli nella vostra tattica.
• Delegare i servizi di cybersecurity a partner terzi. Questo vi aiuterà a colmare il gap di talenti e a ottenere la protezione necessaria;
• Utilizzare l'autenticazione a più fattori. Questa forma di autenticazione significa che un utente potrà accedere ai suoi dati solo se sarà in grado di fornire due o più credenziali di accesso. In questo modo, anche se i criminali informatici dovessero rubare le informazioni di accesso dei vostri clienti, ci sarà un ulteriore livello di sicurezza che impedirà loro di accedere ai dati dei clienti;
• Pensate all'assicurazione informatica. L'assicurazione informatica è un elemento obbligatorio del vostro piano di sicurezza informatica. Vi permetterà di essere certi che la vostra organizzazione sia finanziariamente al sicuro in caso di attacco informatico. Conterrà le spese legali, informerà i clienti delle violazioni e aiuterà la vostra azienda a coprire i costi di riparazione dei sistemi danneggiati e di ricostruzione dei dati;
• Formare il personale. Informate i vostri dipendenti sulle minacce e sui rischi attuali e spiegate loro come riconoscerli. La formazione deve essere regolare, in modo da non perdere nessun cambiamento importante;
• Informare i clienti. È nel vostro interesse informare i clienti sui metodi utilizzati dagli aggressori informatici per rubare le loro informazioni personali e il loro denaro. In questo modo sarà più facile per loro non cadere nei tranelli.

Inoltre, le banche centrali, le autorità di regolamentazione e le organizzazioni bancarie devono creare una strategia nazionale di cybersecurity per l'intero settore bancario. In questo modo sarà più facile per le banche e le società finanziarie resistere alle minacce informatiche.

FAQ

Quali sono le principali minacce alla sicurezza informatica del settore finanziario?

Le principali minacce alla sicurezza informatica includono attacchi malware e ransomware, phishing, social engineering, lavoro da remoto, dati non criptati, Internet of Things, virus per smartphone, attacchi basati su cloud, attacchi alla catena di approvvigionamento e altro.

Come rendere gli istituti bancari sicuri dal punto di vista informatico?

Per mantenere la sicurezza informatica, gli istituti bancari devono prestare particolare attenzione agli elementi chiave della sicurezza informatica finanziaria nel settore bancario e implementarli nel processo operativo. Questi elementi includono il processo di gestione del rischio, l'analisi del rischio, l'integrità dei dati e la formazione sulla sicurezza.

Quali sono le offerte di lavoro per la sicurezza informatica nel settore bancario?

I lavori più richiesti nel settore della sicurezza informatica includono Chief Information Security Officer, Network Security Engineer e Security Architecture.

Perché gli istituti finanziari hanno bisogno di sicurezza informatica?

La sicurezza informatica nel settore bancario è necessaria per proteggere i clienti da perdite di denaro e violazioni dei dati. Fornendo ai clienti un ambiente finanziario sicuro, le organizzazioni bancarie possono mantenere una buona reputazione e migliorare l'esperienza dei clienti.

Quali sono le minacce maggiori alla sicurezza informatica nel settore bancario?

Gli errori commessi da clienti e dipendenti sono in cima ai fattori che minacciano maggiormente la sicurezza informatica nel settore bancario. Pertanto, le banche e le altre società finanziarie devono mettere in guardia i propri clienti e dipendenti dai rischi potenziali e insegnare loro come proteggere i dati sensibili e difendersi dalle minacce informatiche.

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Ahona Rudra

Esperto di sicurezza dei domini e delle e-mail presso PowerDMARC

Ahona è la Marketing Manager di PowerDMARC, con oltre 5 anni di esperienza nella scrittura di argomenti di cybersecurity, specializzata in sicurezza dei domini e delle e-mail. Ahona ha conseguito una laurea in Giornalismo e Comunicazione, consolidando la sua carriera nel settore della sicurezza dal 2019.

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