I rischi per la sicurezza che spesso si trascurano quando si utilizza l'intelligenza artificiale per la gestione delle finanze personali

Gli strumenti finanziari basati sull'intelligenza artificiale possono monitorare le tue spese, elaborare un bilancio e aiutarti a pianificare i tuoi obiettivi di risparmio. Ma per farlo, hanno bisogno di accedere ad alcuni dei tuoi dati più sensibili. Le tue informazioni finanziarie non si limitano al saldo del tuo conto: rivelano le tue abitudini, le tue priorità e, spesso, la tua situazione personale.

Ecco i rischi per la sicurezza che le persone tendono a trascurare quando utilizzano l'intelligenza artificiale per la gestione delle proprie finanze personali, e come gestirli.

Quali informazioni finanziarie condividi con l'IA?

Gli strumenti finanziari basati sull'intelligenza artificiale sono in grado di esaminare le spese mensili, individuare opportunità di risparmio, confrontare le strategie di rimborso dei debiti e pianificare le spese future. Funzionano analizzando i dati che gli fornisci.

Ad esempio, chi ha difficoltà a trovare un equilibrio tra le bollette e i risparmi potrebbe rivolgersi a un consulente finanziario basato sull'intelligenza artificiale per esaminare il proprio bilancio, individuare le abitudini di spesa e valutare soluzioni pratiche per migliorare la propria situazione. Strumenti come questo consentono alle persone di simulare diversi scenari finanziari senza bisogno di conoscenze finanziarie avanzate.

Il compromesso è che una consulenza più accurata comporta solitamente la condivisione di un maggior numero di dati: entrate, uscite, debiti e risparmi. Condividi solo ciò che è necessario per ciascuna attività:

• Utilizza cifre approssimative quando si valuta una strategia di risparmio.
• Non condividere estratti conto bancari completi, numeri di conto o documenti di identità.
• Verifica l'informativa sulla privacy della piattaforma prima di iniziare. Verifica se le conversazioni vengono archiviate e quali misure di sicurezza sono in atto.
• Scegli servizi affidabili e controlla le autorizzazioni che concedi loro per l'account.

Le truffe finanziarie possono mandare all’aria anche il miglior bilancio

Un bilancio pianificato con cura può andare in fumo in pochi secondi se si cade vittima di una truffa. Le truffe online prendono sempre più di mira chi gestisce il proprio denaro online.

Ecco un esempio tipico. Un cliente riceve un’e-mail che sembra provenire dalla propria banca. Il messaggio informa che un pagamento recente non è andato a buon fine e chiede di verificare immediatamente i propri dati di pagamento. Il cliente non clicca sul link. Accede invece al sito ufficiale della banca e non trova alcun messaggio del genere. Se avesse cliccato, avrebbe fornito le proprie credenziali di accesso all’online banking a un malintenzionato.

Le conseguenze di una truffa andata a buon fine possono includere:

• Contestazione di addebiti fraudolenti
• Sostituzione delle carte di pagamento compromesse
• Ricorrere temporaneamente al contante
• Rivedere il bilancio per far fronte alle difficoltà

Le truffe di oggi sono più difficili da individuare. Gli hacker utilizzano l’intelligenza artificiale per copiare i loghi, le intestazioni e lo stile delle e-mail di banche, servizi finanziari e negozi online. Prendono di mira anche account di minore entità, come gli abbonamenti a servizi di streaming, alla TV e alle palestre.

La regola è semplice: se ricevi una richiesta inaspettata riguardante le tue finanze, verifica la sua autenticità tramite il sito web ufficiale o l’app dell’organizzazione. Un messaggio che sembra autentico non è mai una garanzia che lo sia davvero.

Perché la sicurezza delle e-mail è importante per la gestione delle finanze personali

Il tuo account e-mail è il fulcro della tua vita finanziaria. È lì che ricevi i promemoria di pagamento, gli avvisi relativi al conto e i link per reimpostare la password. Se un malintenzionato riesce ad accedere alla tua casella di posta, può:

• Scopri quali banche e servizi finanziari utilizzi
• Leggi la tua corrispondenza con gli istituti finanziari
• Reimposta le password degli account collegati al tuo indirizzo e-mail

Ecco perché garantire la sicurezza della tua e-mail personale è una delle misure più importanti che puoi adottare. Utilizza una password complessa e unica e attiva l'autenticazione a più fattori.

La sicurezza delle e-mail è anche responsabilità delle organizzazioni che inviano le e-mail. Le banche e gli istituti finanziari inviano regolarmente e-mail ai clienti in merito a modifiche ai conti e richieste di verifica, quindi gli hacker hanno tutte le ragioni per spacciarsi per loro. I protocolli di autenticazione delle e-mail come SPF, DKIM e DMARC , consentono a queste organizzazioni di dimostrare l’autenticità delle proprie e-mail. Con l’applicazione di una politica DMARC, i server di posta in arrivo possono respingere i messaggi che utilizzano in modo fraudolento il dominio dell’organizzazione. Le organizzazioni ricevono inoltre rapporti che indicano chi sta tentando di inviare e-mail a loro nome.

Anche il DMARC ha i suoi limiti. Impedisce agli hacker di utilizzare il dominio esatto di un’organizzazione, ma non può impedire domini simili come “yourbank-support.com”. Un’autenticazione forte da parte del mittente riduce il rischio, ma non sostituisce la cautela da parte vostra.

I conti finanziari collegati meritano un'attenzione particolare

Riunire tutti i tuoi conti in un'unica dashboard ti permette di capire più facilmente dove finiscono i tuoi soldi. Potresti scoprire che gli abbonamenti assorbono una quota maggiore del tuo reddito di quanto pensassi, oppure che i piccoli acquisti si sommano più rapidamente del previsto.

Ma ogni connessione rappresenta anche un'autorizzazione. Alcuni servizi richiedono solo un accesso in sola lettura. Altri possono effettuare pagamenti, trasferire denaro tra conti, impostare pagamenti ricorrenti o modificare le impostazioni del conto. Un assistente basato sull'intelligenza artificiale che riassume le tue spese è molto diverso da uno in grado di effettuare spese per tuo conto, anche solo occasionalmente.

Per tenere sotto controllo gli account collegati:

• Concedere il livello di accesso minimo necessario a ciascun servizio.
• Controlla regolarmente le app collegate e revoca l'accesso a quelle che non utilizzi più.
• Controlla l'attività del tuo conto e gli avvisi di sicurezza della banca per individuare eventuali anomalie.

I consigli dell'intelligenza artificiale richiedono ancora il giudizio umano

Proteggere i propri dati è solo metà del lavoro. È inoltre necessario verificare che i consigli ricevuti siano accurati.

I consigli finanziari generati dall'intelligenza artificiale si basano su ipotesi relative al tuo reddito, alle tue spese e ai tuoi conti, che potrebbero essere obsolete o incomplete. Ad esempio, un confronto tra diverse strategie di rimborso di un prestito potrebbe non tenere conto dei tassi di interesse variabili. Un piano di risparmio potrebbe non considerare entrate irregolari o spese una tantum, impedendoti di raggiungere il tuo obiettivo.

Usa l'intelligenza artificiale per valutare le opzioni a tua disposizione, ma:

• Accogli i suoi suggerimenti con un sano scetticismo.
• Verifica i tassi di interesse, le condizioni dei prestiti e i saldi dei conti direttamente presso i tuoi istituti finanziari.
• Prima di prendere decisioni finanziarie importanti, consultate un professionista qualificato.

Sviluppare abitudini finanziarie migliori senza compromettere la sicurezza

La protezione dei tuoi dati finanziari dovrebbe essere parte integrante della gestione quotidiana del tuo denaro:

• Mantieni aggiornate le app finanziarie.
• Attiva gli avvisi relativi al conto ovunque siano disponibili.
• Utilizza password complesse e uniche per ogni conto finanziario.
• Abilita l'autenticazione a più fattori.
• Verifica eventuali messaggi inaspettati relativi a pagamenti, restrizioni o verifiche contattando direttamente l'organizzazione tramite il suo sito web, la sua app o il numero di telefono ufficiale.

Domande frequenti

È sicuro condividere informazioni finanziarie con gli strumenti di intelligenza artificiale?

È possibile, a patto di condividere solo le informazioni necessarie per lo svolgimento di ciascuna attività. Utilizza cifre approssimative, evita di fornire numeri di conto e estratti conto completi e verifica in che modo la piattaforma archivia e protegge i tuoi dati.

In che modo i truffatori utilizzano l'intelligenza artificiale nelle frodi finanziarie?

Utilizzano l'intelligenza artificiale per scrivere e-mail convincenti e riprodurre i loghi, le intestazioni e il tono di tono delle banche e delle società di servizi finanziari, il che rende molto più difficile individuare i messaggi falsi.

DMARC è in grado di bloccare tutte le e-mail di phishing provenienti dal dominio della mia banca?

Quando la politica DMARC è applicata, impedisce agli autori degli attacchi di inviare e-mail che utilizzano il dominio esatto della banca. Tuttavia, non blocca i domini simili, pertanto è comunque necessario verificare le richieste inattese tramite i canali ufficiali.

Perché la sicurezza delle e-mail è importante per la gestione delle finanze personali?

La tua casella di posta elettronica riceve le e-mail per la reimpostazione della password e gli avvisi relativi ai tuoi servizi finanziari. Se qualcuno riesce ad accedere alla tua casella di posta, spesso può accedere anche a quei conti.

Parole finali

L'intelligenza artificiale rende più facile gestire e comprendere le proprie finanze personali, ma questa comodità non dovrebbe andare a discapito della sicurezza. Condividi solo le informazioni necessarie, verifica ogni richiesta inaspettata, proteggi la tua posta elettronica e tieni sotto stretto controllo gli account collegati. Anche gli istituti finanziari hanno un ruolo da svolgere: l'applicazione del protocollo DMARC ai propri domini impedisce che i loro clienti diventino bersaglio di aggressori che si spacciano per loro.