Cyberbezpieczeństwo w bankowości: Najważniejsze zagrożenia i najlepsze sposoby zapobiegania im

W miarę jak coraz więcej instytucji finansowych przenosi się do Internetu, wszystkie one są narażone na ryzyko cyberbezpieczeństwa. Chociaż ochrona danych klientów jest istotna dla każdej firmy, cyberbezpieczeństwo w bankowości i innych systemach finansowych jest szczególnie dotkliwe ze względu na przechowywane w nich wrażliwe dane.

Oszuści z roku na rok stają się coraz bardziej przebiegli. Dlatego instytucje finansowe muszą szukać nowych sposobów przeciwdziałania współczesnym cyberzagrożeniom. Dlatego ważne jest, aby nadążać za duchem czasu i wdrażać innowacyjne narzędzia i technologie w zakresie cyberbezpieczeństwa w bankowości. Przyjrzyjmy się najważniejszym zagrożeniom cyberbezpieczeństwa i dowiedzmy się, jak instytucje finansowe mogą się przed nimi chronić.

Czym jest cyberbezpieczeństwo w bankowości?

Cyberbezpieczeństwo w bankowości to zestaw technologii i metod zaprojektowanych w celu zapewnienia bezpieczeństwa danych i aktywów klientów oraz utrzymania reputacji banku. Dobrze przemyślana strategia cyberbezpieczeństwa może pomóc instytucji finansowej skutecznie chronić swoich klientów przed powiązanymi zagrożeniami, takimi jak cyberataki, kradzież danych, złośliwe oprogramowanie, hakowanie i inne.

Jest to szczególnie prawdziwe w środowisku, w którym cyfrowa transformacja bankowości przejmuje jej tradycyjne formy. Coraz więcej użytkowników staje się bezgotówkowych, więc instytucje finansowe muszą podjąć środki w celu ochrony płatności cyfrowych i wrażliwych danych klientów. O wiele łatwiej jest walczyć z zagrożeniem, gdy wiesz, jak ono wygląda i potrafisz rozpoznać oszustwo.

Uprość cyberbezpieczeństwo w bankowości dzięki PowerDMARC!

Największe zagrożenia dla sektora bankowego w 2023 r.

Wśród wszystkich zagrożeń cyberbezpieczeństwa, z którymi borykają się instytucje finansowe, istnieją pewne dominujące. Przyjrzyjmy się największym zagrożeniom dla branży bankowej w 2023 roku.

Złośliwe oprogramowanie i oprogramowanie ransomware

Złośliwe oprogramowanie i ransomware pozostają poważnym problemem, który nie zniknie. Ataki te z roku na rok stają się coraz bardziej zaawansowane i przysparzają wielu problemów branży bankowej i firmom przetwarzającym płatności. Działają one w następujący sposób: cyberprzestępcy infekują komputery złośliwym oprogramowaniem, zazwyczaj za pośrednictwem wiadomości phishingowei ograniczają dostęp do niektórych danych za pomocą szyfrowania. Następnie oszuści żądają pewnej sumy pieniędzy, którą organizacje bankowe muszą zapłacić, aby odzyskać dostęp do danych.

Ataki złośliwego oprogramowania wiążą się z poważnymi potencjalnymi konsekwencjami, takimi jak zakłócenie działalności i operacji, straty finansowe i szkody dla reputacji. Ponadto cyberprzestępcy mogą wykorzystywać podatne usługi internetowe do dostarczania oprogramowania ransomware wielu użytkownikom.

Również firmy zapewniające bezpieczne i wydajne transakcje między klientami a instytucjami finansowymi stały się głównym celem cyberprzestępców. Wśród tych celów często można znaleźć firmy przetwarzające płatności. Ze względu na ich rolę w przetwarzaniu dużych ilości poufnych danych finansowych, takie firmy są narażone na takie same zagrożenia jak banki. W szczególności na ataki złośliwego oprogramowania i ransomware. Cyberprzestępcy często postrzegają systemy płatności jako lukratywny cel. Próbują infiltrować systemy, aby wprowadzić złośliwe oprogramowanie lub naruszyć dane transakcji. Jeśli im się to uda, mogą zakłócić przepływ płatności, blokując firmom dostęp do ich systemów do czasu zapłacenia okupu. Dlatego też, aby ograniczyć to ryzyko, firmy przetwarzające płatności muszą wdrożyć zaawansowane środki cyberbezpieczeństwa. Są one różne, ale przede wszystkim należy zwrócić uwagę na wielopoziomowe szyfrowanie i stałe monitorowanie systemu.

Phishing

Phishing jest jednym z ulubionych narzędzi wykorzystywanych przez cyberprzestępców do rozprzestrzeniania złośliwego oprogramowania. Następnie używają różnych sztuczek, aby zmusić osoby do zainstalowania go na swoich urządzeniach pod fałszywym pretekstem. Niektórzy atakujący mogą również chcieć, aby klienci udostępnili swoje dane osobowe w celu wykorzystania ich do nieuczciwych celów.

W ten sposób klienci mogą otrzymywać wiadomości phishingowe podszywające się pod oficjalną korespondencję bankową. W ten sposób będą mogli uzyskać dostęp do informacji finansowych i ukraść pieniądze z kont klientów. Takie ataki mogą być również skierowane do pracowników. Cyberprzestępcy mogą chcieć zdobyć dane logowania, które zapewniają dostęp do informacji wewnętrznych, w tym danych klientów.

Ryzyko cybernetyczne związane z pracą zdalną

Po wprowadzeniu ograniczeń związanych z pandemią COVID-19 praca zdalna stała się powszechną praktyką i jest dostępna w wielu dziedzinach, w tym w sektorze bankowym. A w sytuacji, gdy pracownik zdalny ma dostęp do ważnych lub poufnych informacji, niezwykle ważne jest, aby poważnie potraktować kwestię cyberbezpieczeństwa.

Osoby pracujące zdalnie często pracują z kawiarni, domu lub przestrzeni coworkingowej , korzystając z oprogramowania coworkingowego na swoich urządzeniach osobistych. W związku z tym istnieje dodatkowe ryzyko związane z naruszeniem danych. Co więcej, bankowi specjaliści IT nie są w stanie zapewnić bezpieczeństwa oprogramowania pracowników ani w żaden sposób go kontrolować. Praca zdalna wiąże się więc z większą liczbą potencjalnych luk w cyberbezpieczeństwie. Dlatego też organizacje bankowe muszą szczególnie starannie edukować pracowników zdalnych w zakresie potencjalnych zagrożeń. Pracownicy muszą wiedzieć, jak je rozpoznać i zachować bezpieczeństwo w środowisku pracy zdalnej.

Niezaszyfrowane dane

Dane, które są przechowywane na urządzeniu banku, ale pozostają niezaszyfrowane, stwarzają wiele potencjalnych zagrożeń. Jeśli dane nie są zaszyfrowane, hakerzy mogą łatwo uzyskać dostęp do wszystkich poufnych informacji i wykorzystać je przeciwko Tobie i Twoim klientom. Dlatego wszystkie przechowywane informacje muszą być szyfrowane. W ten sposób oszuści nie będą mogli ich wykorzystać, nawet jeśli ukradną je z komputera.

Internet rzeczy (IoT)

Wraz z rozwojem sieci 5G pojawiają się również nowe cyberzagrożenia. Ponieważ sieć 5G jest stosunkowo nowa, jej architektura ma wiele luk, które nie są odpowiednio zbadane. Dlatego też, gdy korzystamy z sieci, każdy krok może skutkować cyberatakiem nowego rodzaju. Należy pamiętać, że urządzenia stają się bardziej podatne na zagrożenia zewnętrzne, gdy komunikują się ze sobą za pośrednictwem 5G.

Wirusy i złośliwe oprogramowanie na smartfony

Urządzenia mobilne są teraz zagrożone. Według badań Check Pointmobilne złośliwe oprogramowanie zainfekowało około 25 milionów smartfonów w 2019 roku, skacząc o 50% w porównaniu do 2018 roku. Jest to wynikiem rosnącej popularności bankowości mobilnej. Ponieważ ludzie stają się bezgotówkowi i przechowują wrażliwe dane na swoich urządzeniach mobilnych, smartfony stają się celem hakerów. Dlatego próbują oni zainfekować je wirusami i złośliwym oprogramowaniem.

Cyberataki w chmurze

Ataki oparte na chmurze stają się popularne, ponieważ wiele usług finansowych przechowuje swoje poufne informacje w chmurze. W związku z tym cyberprzestępcy zaczynają organizować masowe ataki w celu uzyskania potrzebnych im danych z pamięci masowej w chmurze. Dlatego też instytucje finansowe powinny zachować ostrożność. Zaleca się zapewnienie bezpiecznej konfiguracji infrastruktury chmury, aby uniknąć naruszenia danych.

Cyberataki przeprowadzane za pośrednictwem łańcucha dostaw oprogramowania

Ta metoda dystrybucji złośliwego oprogramowania wykorzystuje łańcuch dostaw banku do dostarczania złośliwego oprogramowania. Dla cyberprzestępców jest to świetna okazja, aby skompromitować systemy dystrybucji i pozostać w nich przez długi czas. Takie ataki zwykle przybierają formę legalnych aktualizacji, które zawierają złośliwy kod. Aby odeprzeć cyberatak, organizacje finansowe muszą informować swoich klientów o sposobach, w jakie cyberprzestępcy mogą uzyskać ich dane osobowe za pośrednictwem aktualizacji.

Technologie AI

Sztuczna inteligencja przynosi wiele korzyści w dziedzinie cyberbezpieczeństwa. Niektóre programy finansowe wykorzystują zasady sztucznej inteligencji, które zmniejszają ryzyko prania brudnych pieniędzy, dzięki czemu działania w zakresie zgodności z przepisami są bardziej skuteczne i mniej czasochłonne. Z jej pomocą specjaliści IT tworzą najnowsze zautomatyzowane systemy bezpieczeństwa, które pomagają instytucjom finansowym ulepszyć ich protokoły bezpieczeństwa i zapobiegać cyberzagrożeniom. Jednak narzędzia oparte na sztucznej inteligencji mogą być również wykorzystywane przez cyberprzestępców do opracowywania inteligentnych narzędzi złośliwego oprogramowania i dostarczania złośliwego kodu, omijając innowacyjne systemy bezpieczeństwa. 

Ataki socjotechniczne

Inżynieria społeczna jest zbliżona do phishingu. Jednak te zagrożenia cyberbezpieczeństwa mogą mieć różne cele. Inżynieria społeczna może również przybierać formę ataków wielorybniczych lub wysyłania fałszywych faktur. Mówiąc najprościej, jest to forma zagrożenia, która wykorzystuje taktyki behawioralne, aby zmusić ludzi do ujawnienia poufnych lub wrażliwych informacji lub przekazania pieniędzy cyberprzestępcom.

Metody stosowane przez atakujących zazwyczaj opierają się na budowaniu zaufania i uprzejmości. Oszuści mogą na przykład włamać się na konto znajomego i poprosić o pożyczenie pieniędzy w jego imieniu. Ważne jest, aby pamiętać, że ludzie są najbardziej wrażliwym ogniwem w tym łańcuchu. Dlatego ważne jest, aby informować klientów i pracowników o metodach stosowanych przez oszustów w celu zapobiegania cyberprzestępczości.

Oszustwa i kradzież tożsamości

Te cyberataki nie są niczym nowym dla sektora finansowego, ale nadal są dość skuteczne dla atakujących. Wynika to z faktu, że przybierają one różne formy i wykorzystują inne kanały i łańcuchy do pozyskiwania danych osobowych. Na przykład oszuści często atakują osoby ubiegające się o usługi takie jak chwilówki, wykorzystując szybki czas realizacji i poufne informacje finansowe. Dlatego ważne jest, aby wdrożyć nowoczesne strategie cyberbezpieczeństwa w celu ochrony klientów i pracowników przed tymi cyberzagrożeniami. Obejmuje to narzędzia, które mogą wykrywać podejrzaną aktywność na koncie i blokować ją, aby zapobiec dalszym działaniom przestępczym.

Spoofing

Ten rodzaj oszustwa jest nieco podobny do phishingu, ale jest bardziej złożony i mylący. Może mieć postać fałszywej domeny, która jest bardzo podobna do istniejącej legalnej domeny. W ten sposób niezbyt uważni klienci mogą wziąć ją za prawdziwą usługę bankową i udostępnić swoje dane atakującym. Niektórzy oszuści mogą również wysyłać SMS-y lub dzwonić do klienta banku w jego imieniu, używając sfabrykowanego numeru telefonu, który jest nie do odróżnienia od prawdziwego numeru.

Dlaczego instytucje finansowe muszą być świadome trendów w cyberbezpieczeństwie bankowym?

Instytucje finansowe przechowują poufne informacje, które zbierają od wielu klientów. Dlatego też sektor bankowy jest jednym z najbardziej narażonych na cyberzagrożenia obszarów. Jeśli instytucja finansowa chce zwiększyć zadowolenie klientów bez narażania bezpieczeństwa, musi oprzeć się atakom cyberbezpieczeństwa i podjąć pewne kroki w celu zminimalizowania ich skutków.

Jednak w miarę pojawiania się innowacyjnych sposobów przeciwdziałania istniejącym zagrożeniom, oszuści zaczynają stosować nowe sztuczki, aby owinąć sobie system wokół palców. Tak więc metody, które działały kilka lat temu, mogą być całkowicie bezużyteczne w nowej rzeczywistości.

"Jako usługa finansowa zawsze chcemy być o krok przed cyberatakującymi. Właśnie wtedy w grę wchodzi poznanie trendów w cyberbezpieczeństwie bankowym" - stwierdza Latoria Williams, dyrektor generalna 1F Cash Advance. "Znajomość ich jest jak znajomość twarzy wroga. Wiedza ta pomaga firmom wybrać zestaw narzędzi i środków, które zapewnią skuteczne bezpieczeństwo danych zgodnie z potencjalnymi zagrożeniami bezpieczeństwa".

Jakie kroki powinny podjąć instytucje finansowe w celu ochrony przed zagrożeniami cyberbezpieczeństwa dla sektora finansowego?

Aby zapobiec znaczącym stratom finansowym i uszczerbkowi na reputacji, instytucje bankowe muszą podjąć pewne działania. Poniżej znajdują się kroki, które należy podjąć w celu zapewnienia bezpieczeństwa systemu i uniknięcia zagrożeń cyberbezpieczeństwa dla sektora finansowego:

• Oszacuj swoje obecne środki bezpieczeństwa. Zapoznaj się z najważniejszymi zagrożeniami dla cyberbezpieczeństwa i sprawdź, czy w Twojej taktyce nie ma słabych punktów.
• Delegowanie usług cyberbezpieczeństwa do partnerów zewnętrznych. Pomoże to wypełnić lukę w talentach i uzyskać niezbędną ochronę;
• Używaj uwierzytelniania wieloskładnikowego. Ta forma uwierzytelniania oznacza, że użytkownik uzyska dostęp do swoich danych tylko wtedy, gdy będzie w stanie podać dwa lub więcej danych logowania. W ten sposób, nawet jeśli cyberprzestępcy ukradną dane logowania klientów, będzie istniała dodatkowa warstwa zabezpieczeń, która uniemożliwi im dostęp do danych klientów;
• Pomyśl o ubezpieczeniu cybernetycznym. Ubezpieczenie cybernetyczne jest obowiązkowym elementem całego planu bezpieczeństwa cybernetycznego. Dzięki niemu będziesz mieć pewność, że Twoja organizacja jest finansowo bezpieczna w przypadku cyberataku. Obejmie koszty prawne, poinformuje klientów o naruszeniach i pomoże firmie pokryć koszty naprawy uszkodzonych systemów i odbudowy danych;
• Przeszkol swój personel. Poinformuj swoich pracowników o aktualnych zagrożeniach i ryzyku oraz wyjaśnij, jak je rozpoznać. Takie szkolenia powinny być regularne, aby nie przegapić żadnych ważnych zmian;
• Informowanie klientów. W najlepszym interesie jest informowanie klientów o metodach wykorzystywanych przez cyberprzestępców do kradzieży ich danych osobowych i pieniędzy. W ten sposób łatwiej będzie im nie dać się nabrać na sztuczki.

Ponadto banki centralne, organy regulacyjne i organizacje bankowe muszą stworzyć krajową strategię cyberbezpieczeństwa dla całego sektora bankowego. Ułatwi to bankom i firmom finansowym przeciwdziałanie cyberzagrożeniom.

FAQ

Jakie są największe zagrożenia cyberbezpieczeństwa dla branży finansowej?

Do największych zagrożeń cybernetycznych należą ataki złośliwego oprogramowania i ransomware, phishing, inżynieria społeczna, praca zdalna, niezaszyfrowane dane, Internet Rzeczy, wirusy smartfonów, ataki w chmurze, ataki na łańcuch dostaw i inne.

Jak zapewnić cyberbezpieczeństwo instytucjom bankowym?

Aby zachować cyberbezpieczeństwo, instytucje bankowe powinny zwrócić szczególną uwagę na kluczowe elementy cyberbezpieczeństwa finansowego w bankowości i wdrożyć je do procesu operacyjnego. Elementy te obejmują proces zarządzania ryzykiem, analizę ryzyka, integralność danych i szkolenia w zakresie świadomości bezpieczeństwa.

Jakie oferty pracy związane z cyberbezpieczeństwem są dostępne w sektorze bankowym?

Najpopularniejsze stanowiska związane z cyberbezpieczeństwem w sektorze bankowym to Chief Information Security Officer, Network Security Engineer i Security Architecture.

Dlaczego instytucje finansowe potrzebują cyberbezpieczeństwa?

Cyberbezpieczeństwo w bankowości jest niezbędne do ochrony klientów przed utratą pieniędzy i naruszeniami danych. Zapewniając klientom bezpieczne środowisko finansowe, organizacje bankowe mogą utrzymać dobrą reputację i poprawić jakość obsługi klienta.

Co najbardziej zagraża cyberbezpieczeństwu w bankowości?

Błędy popełniane przez klientów i pracowników znajdują się w czołówce czynników, które najbardziej zagrażają cyberbezpieczeństwu w bankowości. Dlatego banki i inne firmy finansowe muszą ostrzegać swoich klientów i pracowników o potencjalnych zagrożeniach i uczyć ich, jak chronić wrażliwe dane i chronić się przed cyberzagrożeniami.

• O
• Latest Posts

Ahona Rudra

Ekspert ds. bezpieczeństwa domen i poczty e-mail w PowerDMARC

Ahona jest Marketing Managerem w PowerDMARC, z ponad 5-letnim doświadczeniem w pisaniu na tematy związane z cyberbezpieczeństwem, specjalizującym się w bezpieczeństwie domen i poczty elektronicznej. Ahona posiada dyplom ukończenia studiów podyplomowych w zakresie dziennikarstwa i komunikacji, umacniając swoją karierę w sektorze bezpieczeństwa od 2019 roku.

Latest posts by Ahona Rudra (zobacz wszystkie)

• Studium przypadku DMARC dla dostawców usług zarządzanych (MSP): Jak firma Digital Infinity IT Group usprawniła zarządzanie protokołami DMARC i DKIM dla klientów dzięki PowerDMARC - 21 kwietnia 2026 r.
• Czym jest DANE? Wyjaśnienie uwierzytelniania nazwanych podmiotów w oparciu o DNS (2026) - 20 kwietnia 2026 r.
• Podstawy bezpieczeństwa VPN: najlepsze praktyki w zakresie ochrony prywatności – 14 kwietnia 2026 r.